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新冠病毒帶來(lái)的美國(guó)抵押貸款拖欠將超過(guò)大蕭條時(shí)期

近期的疫情引發(fā)的經(jīng)濟(jì)衰退對(duì)美國(guó)房主打擊很大,而且最壞的結(jié)果可能還在后頭。

據(jù)牛津經(jīng)濟(jì)研究機(jī)構(gòu)(Oxford Economics)的一份新報(bào)告估計(jì),美國(guó)15%的房主將拖欠每月的抵押貸款。如果這一預(yù)測(cè)成真,由冠狀病毒大流行導(dǎo)致的抵押貸款拖欠將超過(guò)大蕭條時(shí)期的數(shù)字。當(dāng)時(shí),最高拖欠率是10%。

根據(jù)美國(guó)行業(yè)貿(mào)易組織——美國(guó)抵押貸款銀行家協(xié)會(huì)(Mortgage Bankers Association)的最新數(shù)據(jù),近400萬(wàn)房主正在執(zhí)行暫緩還款計(jì)劃,占所有抵押貸款的7.54%。在貸款公司金妮梅公司(Ginnie Mae)支持的貸款方面,這一數(shù)字增加到近11%,其中包括聯(lián)邦住房管理局和退伍軍人事務(wù)貸款。

美國(guó)總統(tǒng)特朗普簽署的紓困和刺激法案允許任何擁有聯(lián)邦支持抵押貸款的貸款服務(wù)商要求最多12個(gè)月的暫緩還款,這意味著房主可以在這段時(shí)間內(nèi)暫緩還款或減少還款。

鑒于抵押貸款公司目前面臨的風(fēng)險(xiǎn),許多貸款服務(wù)商對(duì)貸款申請(qǐng)人提出了更嚴(yán)格的要求。

牛津經(jīng)濟(jì)(Oxford Economics)寫道:“抵押貸款市場(chǎng)的不確定性導(dǎo)致了貸款標(biāo)準(zhǔn)的大幅收緊,即便經(jīng)濟(jì)開始復(fù)蘇,這種收緊也可能持續(xù)”。

也有專家警告說(shuō),在4月份感染人數(shù)驚人的增長(zhǎng)速度之后,最近幾周內(nèi),請(qǐng)求暫緩還款要求的步伐有所放緩,但這種情況可能會(huì)改變。美國(guó)抵押貸款銀行家協(xié)會(huì)(Mortgage Bankers Association)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家邁克?弗拉塔尼(Mike Fratanoni)在報(bào)告中說(shuō):“盡管本周申請(qǐng)暫緩的步伐有所放緩,但打電話詢問(wèn)的通話量有所回升——這可能是一個(gè)跡象,表明在5月到期日到來(lái)之際,越來(lái)越多的借款人正在打電話詢問(wèn)他們的選擇是否暫緩還款”。

暫緩要求和拖欠貸款的浪潮給貸款服務(wù)商帶來(lái)了巨大壓力,這些公司每月都會(huì)收取款項(xiàng),并將其分配給擁有貸款(包括抵押貸款支持證券)的投資者。

房利美(FNMA)和房地美(FMCC)已采取措施減輕服務(wù)商的負(fù)擔(dān),在借款人停止付款或簽訂暫緩付款協(xié)議后,服務(wù)商預(yù)計(jì)仍將在四個(gè)月內(nèi)向投資者支付款項(xiàng)。

對(duì)房主來(lái)說(shuō)有一點(diǎn)好消息:雖然牛津經(jīng)濟(jì)學(xué)院(Oxford Economics)表示,止贖率上升是“不可避免的”,因?yàn)橘J款寬限期的廣泛存在預(yù)計(jì)將使許多人得以留在家中而無(wú)法工作。除非疫情很快結(jié)束,美國(guó)各州盡快恢復(fù)開工。否則,存款不多的美國(guó)房主的貸款拖欠導(dǎo)致的斷供難以避免。

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