貸款買房8大細(xì)節(jié) 先備好3個(gè)月月供
1.計(jì)劃好每月的日常開(kāi)支
據(jù)統(tǒng)計(jì)，由于買房后需要償還房貸，平均來(lái)說(shuō)，你需要縮減你的日常開(kāi)支到25%-40%，對(duì)于你已經(jīng)習(xí)慣的生活方式來(lái)說(shuō)，這不是一項(xiàng)簡(jiǎn)單的任務(wù)。另外，你至少要提前儲(chǔ)蓄至少6個(gè)月的家庭開(kāi)支儲(chǔ)備金，以防出現(xiàn)的財(cái)政緊張。
2.計(jì)算好貸款額
如果你有買房打算，你應(yīng)該準(zhǔn)備好20%的資金作為。這筆錢不應(yīng)該由貸款或者債務(wù)籌集。當(dāng)然，理想的狀態(tài)，是準(zhǔn)備40%左右的，來(lái)降低貸款負(fù)擔(dān)，然而，也許對(duì)于普通工薪來(lái)說(shuō)，并不易做到。
另外，在開(kāi)始看房前，購(gòu)屋者應(yīng)要求銀行評(píng)估可提供多少貸款。得到銀行的批準(zhǔn)書(shū)后，就可確定買房的花費(fèi)。
在計(jì)算貸款開(kāi)支時(shí)，記得把印花稅和登記費(fèi)計(jì)入在內(nèi)，這會(huì)讓你的總體開(kāi)支增加5%-10%。
3.列好六個(gè)月的債務(wù)
另外，建議你把六個(gè)月可能支出的債務(wù)，如小孩學(xué)費(fèi)，或者保險(xiǎn)等，都一一列出，這可以讓你在積累家庭開(kāi)支儲(chǔ)蓄金時(shí)，對(duì)目標(biāo)數(shù)額了然于心。
4.結(jié)清現(xiàn)有的貸款額和債務(wù)
在買房前，你應(yīng)該結(jié)清現(xiàn)有的貸款額或者債務(wù)，如車貸，個(gè)人貸款，因?yàn)橥瑫r(shí)償還兩筆巨額貸款會(huì)增加很大的負(fù)擔(dān)。
5.盡早解決信用問(wèn)題
計(jì)劃買房者的信用分?jǐn)?shù)高低，對(duì)銀行確定提供多少貸款及利息的高低，都是至關(guān)重要的。
小伙伴們?nèi)绻Ｍ玫嚼实馁?gòu)屋者，F(xiàn)ICO的信用分?jǐn)?shù)通常必須至少為720點(diǎn)到850點(diǎn)。聯(lián)邦住宅管理局支持的貸款，要求FICO信用分至少為580點(diǎn)。信心分?jǐn)?shù)低，會(huì)使購(gòu)屋者支付較高的利息。
購(gòu)屋者應(yīng)檢查自己的信用報(bào)告，避免任何錯(cuò)誤使信用分?jǐn)?shù)受到影響。要求糾正信用分?jǐn)?shù)出現(xiàn)的錯(cuò)誤，一般需要數(shù)月時(shí)間，因此在買房前提早解決，建議是提前六個(gè)月。
消費(fèi)者每隔12個(gè)月，就可免費(fèi)從三家信用公司分別獲得一份信用報(bào)告，三個(gè)信用公司為Experian、TransUnion和Equifax。
在買房前數(shù)月，應(yīng)避免出現(xiàn)新的債務(wù)，因?yàn)樾聜蛐庞每▊墒剐庞梅謹(jǐn)?shù)臨時(shí)降低。在申請(qǐng)房貸前數(shù)月，消費(fèi)者應(yīng)盡量減少用信用卡付帳。
6.準(zhǔn)備3個(gè)月的按月付款額
雖然這部分金額應(yīng)該被認(rèn)為是房屋開(kāi)支，不過(guò)，儲(chǔ)備3個(gè)月的平均每月必須支出是至關(guān)重要的，規(guī)劃師認(rèn)為，這部分金額應(yīng)該是隨手可取的，以防一些不可預(yù)見(jiàn)的的緊急情況發(fā)生，否者你就不能每月按時(shí)支付你的貸款額，這樣甚至?xí)绊懩愕男庞梅謹(jǐn)?shù)。
7.計(jì)劃好房屋內(nèi)部裝修和家具的預(yù)算
在買房后，許多人會(huì)在房屋裝修或者家具上超值。實(shí)際上，這是一筆主要的開(kāi)支。規(guī)劃師建議，把房屋內(nèi)部裝修和家具的開(kāi)支，嚴(yán)格控制在預(yù)算內(nèi)，這樣有助于避免的財(cái)政緊張。裝修和家具開(kāi)支預(yù)算，應(yīng)該在財(cái)務(wù)規(guī)劃階段就包括在內(nèi)，而不是買房后再規(guī)劃。
8.固定收入來(lái)源
沒(méi)有固定收入來(lái)源的財(cái)務(wù)規(guī)劃，可謂是廢紙一張。如果你目前工作的領(lǐng)域會(huì)受到經(jīng)濟(jì)衰退所影響，建議你推遲買房計(jì)劃，直至你保證你的工作是穩(wěn)定的。
另外，事先準(zhǔn)備好財(cái)務(wù)文件。到正式申請(qǐng)房貸時(shí)，銀行將深入調(diào)查購(gòu)屋者的經(jīng)濟(jì)狀況，因此要準(zhǔn)備好近兩個(gè)月的銀行帳單與薪資支票，和至少兩年的稅表。
若靠家人幫助交，購(gòu)屋者要向銀行說(shuō)明資金來(lái)源，意味著家人也需出示銀行帳單，說(shuō)明錢是贈(zèng)予購(gòu)屋者的。
