購買人壽保險需留意的事項？
美國人壽保險的主要功能是提供財務保障。但是市面上的壽險保單太多了，購買時需要注意的細節(jié)很多。那么究竟該如何挑選才不會損傷自己的權益與保障呢？接下來給大家介紹購買人壽保險時必須注意的六大細節(jié)。
01.不要為人情買保險
每個人的朋友圈都會有賣保險的人，他們可能是親戚、同學，或者好友，因此好多人因為「人情」而買保單，反而沒有仔細去了解該保單的內容，完全憑義氣去豪氣簽名。
千萬不能因為人情而購買保單，你的保單需要交納N年，但是你的親友卻可能在你購買保單不久之后就離職。所以，即使跟親友買保單也要認真處理。
02.誠實告知健康狀況
投保人在投保時必須誠實揭露自己的身體狀況(如提供健康檢查紀錄)，如果刻意隱瞞或不實，未來申請理賠時，就有可能會被保險公司認為投保人刻意欺騙以換取較低保費，到時保險公司有權利只依照比例理賠甚至拒絕理賠。總而言之，誠實為上上策。
03.生前利益
生前利益就是：如果投保人患絕癥且醫(yī)師證明壽命僅剩1年內，則投保人可提前使用該壽險保單的理賠，現在慢性病、長期護理等也都涵蓋在生前利益中。但天下沒有白吃的午餐，保險公司非慈善機構，任何保險公司的承諾都來自你的錢。如果你要使用生前利益，是要付出一點代價的，也就是折扣值。
舉例：假設A的壽險保單價值100萬，若A要全部使用生前利益，則保險公司就要打折(約80%至95%不等)，所以A只能享受到80萬，而剩下的20萬則是即使A過世受益人也無法領取。
結論：保險經紀人可能會天花亂墜的跟你說該壽險有多好的生前利益，但請別忘了先了解使用此生前利益的犧牲比例高低與其他相關限制。
04.慢性病 VS 長期照護
慢性病 VS 長期照護也屬于生前利益的一部分，但慢性病和長期照護是兩個完全不同的法律概念。若保單上沒有定義為長期護理，則保險公司可以規(guī)避約束長期護理的有關法律。一旦定義為長期護理，通常保單賠付額應該是壽險全額。因此要留意保險公司是否把它的生前利益特定為慢性病，當心是鉆法律漏洞。所以，請務必了解保單內相關名詞與術語的定義與涵蓋范圍，特別是那些常見的情境定義。
05.先配置保險再談投資
保險經紀人的收入來自傭金，你的保費越高，他賺的傭金也越多，所以要當心某些保險經紀人千方百計地說服你購買那些未必真正適合你的「終身」，以及有「儲蓄」和「投資」的人壽保險，因為這類保額較大的保單所拿的傭金也較多。
所以在規(guī)劃保險時，應以壽險、意外險為基本，有了基本保障后再去考量投資。并請依照自己的能力與需求去選擇保單才是重點。
06.保單收費結構與隱藏費用
例如在投資型萬能壽險(VUL)和萬能壽險(UL)這類將投資、儲蓄、保險結合的保單內，里面其實藏有很多隱藏費用會默默吞噬保單現金值，如前置費用、行政費用、投資標的轉換手續(xù)費等。
雖然保險經紀人可能會表達出「月繳XX元，上百檔投資標的任你選！1年免費N次的投資標的轉換手續(xù)費」等乍聽下好像很劃算的利好，但更多的是那些他沒說的費用。
所以，別跟錢過不去，請保險經紀人詳細說明保單收費結構與相關費用準沒錯。
購買保險時，應要了解整個家庭情況，包含工作、資產負債、收入支出等條件去作全面分析，并依此進行保險、退休、房產、子女教育、投資、個人所得稅等全面規(guī)劃，進而實現理財目標。
