美國(guó)房貸應(yīng)該怎么還？
很多人通過(guò)取得房貸來(lái)實(shí)現(xiàn)擁有房屋的美國(guó)夢(mèng)。但問(wèn)題是：當(dāng)你申請(qǐng)了30年房貸，你可能需要付比你想像多得多的利息。比方說(shuō)你申請(qǐng)到一個(gè)30年還貸期限、固定利率在5%的20萬(wàn)元貸款，然后根據(jù)要求月供，最終你要付的利息總額達(dá)18萬(wàn)6512元，幾乎跟本金看齊了。
所以說(shuō)，還貸金額中有一部分用來(lái)償還本金，另一部分是還利息的。在最初一些年頭里，你付的錢(qián)主要是償還利息的，后來(lái)還本金的部分才逐漸增長(zhǎng)。那是因?yàn)槔⑹歉鶕?jù)未償還本金額來(lái)計(jì)算的。
那么，怎樣來(lái)節(jié)省利息支出呢？很簡(jiǎn)單，快點(diǎn)把本金付清。盡管聽(tīng)起來(lái)很痛苦，其實(shí)長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看是痛苦較小的一種方式。
雙周供：當(dāng)然，如果你本就有一大筆現(xiàn)金，可能一開(kāi)始就會(huì)少申請(qǐng)一點(diǎn)房貸，但既然已經(jīng)申請(qǐng)一大筆房貸，那么趕緊還清本金的方法可以是雙周供，一個(gè)月付兩次，而不是一個(gè)月一次的月供。比方說(shuō)，30年期、5%固定利率的20萬(wàn)元房貸，折合月供是1073.64元。這筆金額的一半是536.82元，每?jī)芍芨兑淮芜@個(gè)數(shù)字，一年后，你實(shí)際比原先多還了一個(gè)月。因?yàn)槊磕晁?2周的話，雙周供就是每年還貸26次，相當(dāng)于還了13個(gè)月。
這樣你就能縮短還貸期，盡早讓本金余額變小從而節(jié)省利息。具體算來(lái)，18萬(wàn)6512元的利息將減少為15萬(wàn)1787元，省了將近3萬(wàn)5000元。而且還能提早近五年還清房貸。
一次結(jié)清：即便不是一次全部付完，一次付一大筆錢(qián)，也有助于盡快還完本金。比方說(shuō)你收到一筆2萬(wàn)元的獎(jiǎng)金或遺款，在還貸期第一年就還進(jìn)去了，那么30年貸款期內(nèi)總額達(dá)18萬(wàn)6512元的利息，就會(huì)減少為13萬(wàn)1551元，也就是說(shuō)省了將近5萬(wàn)5000元的利息，且能把還款期縮減大約六年。
而即便是還多那么一點(diǎn)點(diǎn)，小錢(qián)也能積聚出不小的效應(yīng)。比方你在第一年只不過(guò)多還2000元，那也能讓總利息額降到17萬(wàn)9954元，省下6557元，還貸期則縮減七個(gè)月。
很多美國(guó)人直到退休后仍房貸纏身。2011年的數(shù)據(jù)顯示，大約有610萬(wàn)65歲及以上年齡層的屋主仍需每月供房，而十年前同年齡層屋主中，只有大約一半這個(gè)數(shù)字的人需要月供。不少人以為退休后開(kāi)銷(xiāo)變少，能供得起，孰料收入也銳減，依然要月供就很緊張了。記住銀行貸款給你買(mǎi)房是為了賺錢(qián)。你越快還完本金，付給銀行的利息就越少，你就有更多的余錢(qián)用來(lái)投資退休生活、后輩教育或達(dá)成其他生活和財(cái)務(wù)目標(biāo)。
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