一本一本久久A久久精品综合,精品午夜久久影视,欧美日韩国产精品,久久久久久久无码一级片A片

隨著美國保險(xiǎn)的不斷的更新?lián)Q代以及很多擁有美國人壽保險(xiǎn)的客人的自身需求和財(cái)務(wù)狀況的改變等，目前的保單并不符合自己的實(shí)際需求，或者是保障功能不夠全面，或者是保額太小無法滿足目前的需求等等的原因，對現(xiàn)有的壽險(xiǎn)產(chǎn)品作轉(zhuǎn)換或升級則是必不可少。

那么該如何有效的做保單的升級？這么做又有什么好處呢？今天我們來聊一聊，希望您可以從中有一定的啟發(fā)。

您的人壽保險(xiǎn)需要做升級嗎？

雖然很多客戶在購買了人壽保險(xiǎn)后的一段時(shí)間，都應(yīng)該規(guī)律性的復(fù)審自己的保單，但是并不是每個(gè)人都需要做保單的升級。一般來說如果您的人壽保單有以下的情形，那么就可以考慮做轉(zhuǎn)換升級。

1.您購買的人壽保險(xiǎn)保單保障功能不夠全面，考慮轉(zhuǎn)換為具有生前福利的保單。比如說您之前購買的保單并不具有重大疾病，慢性疾病以及絕癥的賠付，但是您希望獲得“活著就可以用”的人壽保險(xiǎn)。

2.隨著您的個(gè)人實(shí)際需求以及財(cái)務(wù)狀況的改變，比如說您購買了更多的房產(chǎn)，有了新的家庭成員，需要增加更多的保額以及更多的福利。

3.您的保單已經(jīng)有一定的年限，但是都無法將保費(fèi)付清，也不知道要付到什么時(shí)候，那么這個(gè)時(shí)候可以考慮來升級為可以付的清的保證型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。我們把這種升級成為“保單急救”。

4.您已經(jīng)從可以積累現(xiàn)金價(jià)值的保單中借錢，但是如果長時(shí)間不作相應(yīng)的管理，那么隨著貸款利息像滾雪球一樣，越來越高，您的借款額也越來越多，那么您的保單可能會有一定的風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)時(shí)候，您可以考慮對保單進(jìn)行升級。

5.由于美國保險(xiǎn)的升級換代，如今的保單功能更多，可以用相同或者更少的保費(fèi)換來更高的保額和更多的福利，這種情況下，保單也可以考慮做轉(zhuǎn)換升級。

如何對美國壽險(xiǎn)做升級呢？

根據(jù)IRS國稅局稅法的1035條款，為保單消費(fèi)者提供了一種免稅（是指免除個(gè)人所得稅）功能，把舊保單的現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)入新的保單中，為保單做轉(zhuǎn)換和升級。

在做轉(zhuǎn)換的時(shí)候，需要注意，只有在維持人壽保險(xiǎn)持有人（即Policy Owner）不變的情況下才能使用1035轉(zhuǎn)換條款，不論是個(gè)人持有保單還是信托持有保單。

另外，只有以下三種保單或合約的轉(zhuǎn)換方式，才是被IRS認(rèn)可的免稅操作：

1.舊的人壽保險(xiǎn)保單，通過1035轉(zhuǎn)化，更換為新的人壽保險(xiǎn)保單；

2.舊的年金合同，通過1035轉(zhuǎn)化，更換為新的年金合同；

3.舊的人壽保險(xiǎn)保單，通過1035轉(zhuǎn)化，更換為新的年金合同；

（消費(fèi)者不能將年金合同，通過1035轉(zhuǎn)化，更換為新的人壽保險(xiǎn)合約。）

保單全面升級需要注意的事項(xiàng)

【關(guān)于提前解約罰款期限】

美國人壽保險(xiǎn)都有一個(gè)提前解約罰款期限(Surrender Charge Period)，有的是10年，有的是15年或更長，在此期間內(nèi)如果終止人壽保險(xiǎn)合同，需要支付提前解約罰款（Surrender Charge ）。

那么在進(jìn)行1035轉(zhuǎn)換的時(shí)候，根據(jù)您與舊有保險(xiǎn)公司的合約約定，您可能需要支付提前解約罰款。新的保單或合約上，也會有新的提前解約罰款期限。

舉一個(gè)簡單的例子：如果您舊保單的提前解約罰款期限(Surrender Charge Period) 是10年，您在第5年決定提前解約，并且做1035轉(zhuǎn)換到新的人壽保險(xiǎn)公司，而新的保險(xiǎn)公司的提前解約罰款期限是15年。那么您需要繳納舊保單由于提前解約而產(chǎn)生的罰款，并且您的人壽保險(xiǎn)的罰款期限將為新保單的15年。

【關(guān)于有Outstanding Loan 的保單轉(zhuǎn)換升級】

現(xiàn)金價(jià)值和Outstanding Loan 即貸款一同轉(zhuǎn)入新的保單中，不可以只轉(zhuǎn)Net Surrender Value 即凈退保價(jià)值，否則將會有稅務(wù)產(chǎn)生。如果產(chǎn)生稅務(wù)問題，保單又已經(jīng)進(jìn)行了1035 的轉(zhuǎn)換，是無法再退回到原來的舊保單，這樣就得不償失了。

所以如果您已經(jīng)在舊保單有貸款，那么在做1035轉(zhuǎn)換的時(shí)候一定要注意，請壽險(xiǎn)專家?guī)湍鲈敿?xì)的規(guī)劃，避免稅務(wù)產(chǎn)生。

【關(guān)于保單成本的問題】

雖然美國人壽保險(xiǎn)的功能福利越來越豐富，價(jià)格也越來越優(yōu)惠，但是隨著我們?nèi)俗陨淼哪挲g越來越大，保險(xiǎn)成本也還是會跟著增長。

所以在做1035轉(zhuǎn)換的時(shí)候，一定要考慮轉(zhuǎn)換后，新保單的成本是否有所增加及增加了多少。

哪些種類的美國人壽保險(xiǎn)適合做1035轉(zhuǎn)換？

根據(jù)全美保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會規(guī)定，在做1035轉(zhuǎn)換過程中，必須考慮到客戶的最佳利益，保險(xiǎn)公司在審批時(shí)，也會看轉(zhuǎn)換是否適合客人，如果發(fā)現(xiàn)損害客人利益，保險(xiǎn)公司是不會審批轉(zhuǎn)換的。

定期保險(xiǎn)無現(xiàn)金價(jià)值，不適合轉(zhuǎn)換，但是可以做term conversion, 轉(zhuǎn)為終身型保險(xiǎn)。有些保險(xiǎn)公司提供此類轉(zhuǎn)換，即利用當(dāng)年費(fèi)率等級，投保新類型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。所以已經(jīng)購買壽險(xiǎn)保單的老百姓，可咨詢您的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，了解自己的保單是否符合資格。

結(jié)語

保單升級換代涉及到很多專業(yè)性的問題以及稅務(wù)方面的問題，一定要請專業(yè)的壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人幫助您做仔細(xì)和全面的評估。