什么是人壽保險(xiǎn)中的生前利益？
人壽保險(xiǎn)與很多高科技產(chǎn)品一樣，并不是一成不變的，而是隨著時代和科技的進(jìn)步也在不斷演變和完善。如同手機(jī)一樣，現(xiàn)在的手機(jī)其功能並不是單一的打電話了，而是可以滿足消費(fèi)者娛樂，社交，通訊和工作等多方面的需求的工具。
人壽保險(xiǎn)早已不再是傳統(tǒng)意義上的保障而已，而是可以用于解決非常多社會問題的多功能金融產(chǎn)品，除了保障之外還可以用于退休規(guī)劃，長期護(hù)理，稅務(wù)規(guī)劃，資產(chǎn)傳承，遺產(chǎn)規(guī)劃和大學(xué)教育基金規(guī)劃等等方面。
人壽保險(xiǎn)中的生前利益就是保險(xiǎn)業(yè)根據(jù)社會需求的改變而設(shè)計(jì)誕生的投保人不必在去世后而是在生前就可以使用的保險(xiǎn)福利。
新型保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)有哪些？
重大疾病賠付
在2007年金融危機(jī)之前, 哈佛大學(xué)曾經(jīng)有一個統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，大家可以猜下當(dāng)時美國房屋拍賣和宣告破產(chǎn)者有多少是因?yàn)榧彝サ闹饕杖雭碓春徒?jīng)濟(jì)支柱去世導(dǎo)致？大多數(shù)人猜一定很多，但事實(shí)是只有3%非常少的。而真正給家庭帶來經(jīng)濟(jì)上的重創(chuàng)導(dǎo)致破產(chǎn)和房屋被拍賣的62%是家中的經(jīng)濟(jì)支柱患有重大疾病而產(chǎn)生難以負(fù)擔(dān)的高額醫(yī)療相關(guān)費(fèi)用而導(dǎo)致，而這其中78%的家庭都是有健康保險(xiǎn)的，可見只擁有健康保險(xiǎn)並不能補(bǔ)償和緩解因?yàn)榧膊『徒】翟蚪o家庭帶來的經(jīng)濟(jì)。而如果從人壽保險(xiǎn)中可以提前支取部分死亡賠償用于支付重大疾病包括癌癥，心臟病和中風(fēng)等的醫(yī)藥治療等健康保險(xiǎn)不負(fù)擔(dān)的開銷，這對于很多家庭來講一定是雪中送碳。目前人壽保險(xiǎn)中的生前利益就有這個功能可以在投保人不幸患有重大疾病的時候提前向保險(xiǎn)公司申請使用部分死亡賠償金。
長期護(hù)理賠付
生前利益的另一大用途是用于貼補(bǔ)和支付長期護(hù)理費(fèi)用。美國長期護(hù)理費(fèi)用非常高，每個州費(fèi)用不同，加州為例每年費(fèi)用大約8萬-12萬左右，而且這個費(fèi)用以年5%-8%幅度增長。更很多人認(rèn)為這部分費(fèi)用可以靠政府社保和福利，但是殊不知需要得到Medicare的賠付條件苛刻，而且批準(zhǔn)后也只負(fù)擔(dān)前20天，21天到100天自付額非常高，100天以后就根本沒有任何補(bǔ)貼全部自付。
長期護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)首先對于30-50歲左右的家庭沖擊很大，因?yàn)檫@個年齡段的家庭可能孩子未成年，還有房屋抵押貸款未還，大學(xué)學(xué)費(fèi)等各種債務(wù)，一旦家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生意外不能正常工作可能沒有足夠存款支付額外的看護(hù)費(fèi)用，所以非常需要一份額外的保障。長期看護(hù)的另一個事宜群體是老年人，因?yàn)楝F(xiàn)在人壽命越來越長，而人活的越長，年紀(jì)越大，不能生活自理，需要人看護(hù)的需求機(jī)率就越高。很多重大疾病的治愈率和存活率也非常高，而社會老齡化導(dǎo)致對長期護(hù)理的需求也隨著老齡化群體數(shù)量的增加而增長。普通的長期護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)用很貴，該類保險(xiǎn)每年費(fèi)用都在上漲，而且購買后不使用如同汽車保險(xiǎn)一樣不能回本，而人壽保險(xiǎn)附帶的生前利益功能可以完善為投保人解決這些問題，生前利益赴約免費(fèi)附帶在人壽保單里面，不使用沒有任何費(fèi)用，一旦需要卻是可以為很多家庭解決燃眉之急的，可謂是人壽保險(xiǎn)業(yè)一款非常經(jīng)濟(jì)實(shí)惠又合理的設(shè)計(jì)。
