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新冠疫情下需要給家人有個保障

美國新冠肺炎疫情仍然危急，人們感覺生命沒保障所以對于人壽保險需求量激增。美國人壽保險歷史悠久相當成熟，但種類繁多保險公司參差應怎么選擇？

美國家庭大多根據下列三個方向購買不同的人壽保險，很多人運用多種人壽保險達成多個規(guī)劃目標：

(1) 指定承保期內可根據個人收入和預算來購買定期人壽保險（Term Life Insurance）

定期人壽保險以固定的價格提供固定的時間段和固定的身故賠償。保費支付相對便宜，但是該保單并沒有增加任何現(xiàn)金價值。

(2) 永久型人壽保險（Permanent Life Insurance）

保單永久有效。承保人可以根據自己的預算和選擇保費支付時間。

(3) 儲蓄/投資型保險（Life Insurance with Cash Value）

比如以下兩類：

Whole Life：儲蓄分紅型人壽保險，和永久保證型壽險極為相似，都是終身型壽險。除了身故賠償外，保費在支付了保險成本之后，保險公司會根據盈利發(fā)放紅利。保單內的現(xiàn)金值會逐年增長。很多美國老牌分紅型壽險公司有超過150年的歷史，提供本金保障。

Indexed Universal Life：在美國?有近三十多年的歷史，也是有現(xiàn)金值增長的終身型壽險，而且越來越受到歡迎的投資型險種。和分紅型壽險不同的地方是它的現(xiàn)金值增長是和股市指數基金表現(xiàn)掛鉤的。比如S&P500 (美國標普500)。指數跌了 ，投資會有保底；指數漲了，回報通常會有上限。如果保單設計合理，從現(xiàn)金值里借貸的部分無須交稅。

溫馨提醒：

人壽保險種類多，不同保險公司的保費和保單設計相差很大，務必找經驗豐富的保險顧問咨詢和購買。