房貸申請過程中四個常見誤區
在美國貸款買房，對房貸的一些細則需要知曉，以免浪費時間和精力。
美國房貸申請過程中四個常見誤區，請繞行。?
誤區一：聯名借款人共同貸款時，銀行會取最高信用分記錄
在美國貸款，一定要有信用分數（credit score），最低可以貸款的信用分數不能低于620分，你的信用分數又和你的房屋保險稅和貸款利率掛鉤，信用分數越高，你的房屋保險費用和利率就越低，超過740分，你可以申請低利率貸款。
在和聯名借款人（co-borrower）一起申請房貸時，很多人以為銀行會用信用高的一方的信用分，然而實際上銀行參考一個人的信用分時，取的是美國三大信用評分機構（Equifax，Trans Union和Experian）給出的信用分中間值，而不是最高值。如果你是和別人聯名借款，貸款銀行參考的是信用分中間值最低的那個人。
例如，如果你的信用分中間值為780分，而你的聯名借款人的是660分，那大部分銀行將會以660分為標準決定你倆的貸款額度，而你的貸款利率也將隨之升高。雖然也會有采用信用分高的那一方的情況，但非常少見。?
誤區二：最終獲批的貸款利率是當初報的
除非你在報利率時就鎖定了利率，否則利率還會發生變化。貸款利率是當期的抵押債券交易情況變化的，大多數銀行的貸款利率每天都在變。
你也可以鎖定利率，這需要更多的個人信息和文件材料來申請獲批。
在貸款審批初期，你會獲得一個初始貸款利率。由于一般買房需要時間，而在這期間銀行的日利率還會變化，只有當你選定房子時，利率才能定下來，在此之前，你需要和你貸款的銀行不斷調整利率
誤區三：固定利率優于浮動利率
固定利率（fixed rate）是指在借貸期內不作調整的利率。也就是在貸款合同簽訂時即設定好的利率，不論貸款期內市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息。
浮動利率（Adjustable Rate）是指貸款在一定期限內鎖定貸款利率，超過期限之后按照市場調整利率。
許多人因為“求穩”的心態，傾向于選擇30年固定利率房貸。但是固定利率房貸一般固定利率借期越長，利率就越高，因此不是適合每個家庭。相反，如果你選5年浮動利率房貸，你的貸款利率能比30年固定利率房貸要低上0.875%，以此計算，貸款20萬，5年固定利率貸款每月要比30年的少還146美元，貸款60萬，每月能少還438美元。
所以在買房時，不能一味求固定利率，而是根據個人具體情況，要算好你的房子究竟是借固利劃算還是借浮利合適，特別是那些買房住幾年就賣掉的家庭，浮動利率往往更加劃算。?
誤區四：房產經紀公司不會管你的貸款方
雖然法律上來說，美國的房產經紀公司無法強制你指定借貸方，但由于他們是你買房的代理方，所以往往會留心你的貸款來源。
經紀公司一般會建議你選擇房屋所在地區有資質的借貸方，這些借貸機構對當地的法律細節更熟悉，例如有關稅務，安家流程和借貸人信用評估方法等。如果向外地的借貸方申請貸款，他們很可能因為不熟悉當地的一些法律細節，而造成你的貸款申請延誤，甚至失敗的情形。
此外，向房屋所在地借貸機構貸款，還能幫你在爭取心儀的房子時獲得優先權，而且選擇當地經紀人群體信賴的的優質借貸方，也會讓你的買房之旅更有保障。?
