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獨(dú)立保險經(jīng)紀(jì)人-Maggie Yu

所在位置:首頁常見問題美國保險大額保單融資利率僅2%!

美國保險大額保單融資利率僅2%!

現(xiàn)階段,對于中國大陸有意向購買美國保險和已有美國保險保單的客戶,美國私人銀行給出了保費(fèi)融資和保單融資利息僅2%的優(yōu)惠政策。接下來就給大家講講,美國保險的保費(fèi)融資和保單融資形式。

什么是保費(fèi)融資?

保費(fèi)融資(Premium Financing)是保費(fèi)融資是發(fā)生在保單生效之前,將保單的現(xiàn)金價值來作為抵押物抵押給銀行,換來貸款來支付保費(fèi)的形式。通過杠桿的作用,幫助客戶以更低的成本獲得一份更高保額的人壽保險。

這就跟貸款買房是一個道理,客戶買房,不需要付全款,只交首付,然后將房屋抵押在銀行,剩下的由銀行按揭貸款提供。

舉個例子:40歲男性客戶購買一份美國指數(shù)型萬能壽險(IUL)保額為$1000萬的保單,保費(fèi)是$100萬,杠桿可以達(dá)到10倍杠桿。如果利用保費(fèi)融資,用保單的現(xiàn)金價值做抵押物,向私人銀行貸款$70萬美金,貸款利息2%,那么這個時候,客戶就可以用$30萬美金購買到$1000萬的保單,杠桿直接沖到了33.3倍!因?yàn)椋绹笖?shù)型萬能壽險(IUL)產(chǎn)品的投資賬戶掛鉤指數(shù),收益透明,近20年的年化收益在6%左右,保單投資賬戶收益在沖抵掉2%的貸款利息還仍有剩余,70萬的貸款本金還可以在未來身故賠付時直接扣除(1000萬身故賠付金-70萬貸款本金=930萬身故賠付金)。

保費(fèi)融資的最主要優(yōu)勢在于,通俗一點(diǎn)說就是利用別人的錢,達(dá)到資產(chǎn)更大的效益,用更低的本金來撬動更大的杠桿,讓杠桿的作用發(fā)揮到更大。

保費(fèi)融資適用的客人

保費(fèi)融資適用于高凈值資產(chǎn)的客戶,通常會要求客戶購買$500萬或以上保額的保單,并在美有一定的資產(chǎn),可以提供資產(chǎn)證明。

什么是保單融資?

保單融資(Policy Loan)適用于在保單已經(jīng)付清或者保單生效一段時間之后,保單中已經(jīng)有一定的現(xiàn)金價值的高凈值客戶,客戶可以將保單作為抵押,來跟銀行進(jìn)行貸款融資,貸出來的現(xiàn)金不僅可用于支付保費(fèi),還可做他用。

舉個例子:您的保單已經(jīng)生效并且其中已經(jīng)有$200萬的現(xiàn)金價值,這個時候可以拿保單作為抵押物去私人銀行做抵押,銀行可能會給貸款$160-180萬,貸款利息2%。

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