在美國買房 你需要了解的房貸頭款協(xié)助
61.7％想買房的千禧年輕人無力支付頭期款。不過，善用“頭期款協(xié)助方案”將可解決難題。
買房子總令人興奮，但很多人因為籌不到頭期款而無法圓夢；根據租屋平臺Apartment List于2018年的調查，61.7％想買房的千禧年輕人無力支付頭期款。不過，善用“頭期款協(xié)助方案”(down payment assistance program)將可解決難題。
“頭期款協(xié)助方案”協(xié)助想買房的人支付頭期款，有時甚至提供交屋成本協(xié)助，通常在成交過戶時支付、由借貸機構打理。這類援助來源包括聯邦、州、縣市政府和非營利機構，并不廣為人知。
協(xié)助方案有三種形式，包括頭期款補助(Down payment grants)、可寬恕第二房貸方案(Forgivable second mortgage programs)以及匹配儲蓄方案(Matched savings programs)。
頭期款補助用以支付頭款期、甚至成交費，不必償還，例如非營利的National Homebuyers Fund，補助額最多達貸款的5%，又如PenFed基金會的Dream Makers Military Heroes Fund，針對合格軍人提供高達5000元頭期款補助；至于可寬恕第二房貸方案，雖然第二房貸需支息，但可寬恕的第二房貸提供零利率，借款人符合某些要求后便免息；至于匹配儲蓄方案，使用者要先對專屬頭期款儲蓄帳戶投注款項，而后，與非營利組織或政府合作的銀行將提供匹配款，以印第安那州的Individual Development Account方案為例，想買房的人每存入1元，該方案便至少搭配存入4元。
然而，并非人人都有資格獲得頭期款補助。居住地點、薪資收入、信用分數、債務／收入比、是否已完成買房教育計劃、軍人或退伍軍人身份、在公共服務業(yè)工作等等，都會產生影響。此外，是否為首次購屋也有影響；獲準使用頭期款協(xié)助方案的人有六成是首次購屋。
頭期款協(xié)助方案也有缺點，主要是可能增加成本；房貸專家斯達布(Elysia Stobbe)說，如果房貸提供頭期款援助，利率較高，長遠來看要付出更多的總成本。
假如沒資格獲得頭期款協(xié)助，可用替代選擇，好比要求父母或其他親屬幫忙付頭期款。
考慮各種可行方案時，不妨用心查看各種貸款的頭期款要求。斯達布說，首次購屋的人也許可找到傳統(tǒng)房貸只要求低至3％的頭期款，FHA貸款要求頭期款3.5%，VA貸款針對退伍軍人提供100%融資，而USDA貸款為生活在特定農村地區(qū)、符合收入條件的買家提供相同協(xié)助。
