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1759年美國首次出現(xiàn)傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)Term也就是定期壽險(xiǎn)：

只能在受保人離世后為家人留下一筆賠償，受保人通常無法支配與使用自己的保單，不能與家人共享保單中任何利益，是傳統(tǒng)保險(xiǎn)的遺憾。

1940年美國人壽保險(xiǎn)有了改良性人壽保險(xiǎn)Whole Life也就是終身壽險(xiǎn)：

有儲蓄的人壽保險(xiǎn)兼具免稅的功能，保證回報(bào)率和分紅加現(xiàn)金價(jià)值，受保人在生前可累積的現(xiàn)金值依家庭不同的需要，借出部份資金可用作緊急救助金、創(chuàng)業(yè)等用途。

1978年人壽保險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展UL萬能型壽險(xiǎn)：

其功能有更加靈活保費(fèi)管理和現(xiàn)金價(jià)值。

1986年美國人壽保險(xiǎn)進(jìn)化到投資功能的VUL也就是投資萬能型壽險(xiǎn)有部分公司附帶末期疾病賠付作為一個(gè)市場化的國家：

保險(xiǎn)公司之間的競爭，以及美國人壽保險(xiǎn)行業(yè)和資產(chǎn)管理行業(yè)之間的競爭，異常激烈。標(biāo)志性的時(shí)間點(diǎn)是上個(gè)世紀(jì)的80年代。

據(jù)華爾街日報(bào)的報(bào)導(dǎo)，個(gè)人人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷量，自1980s以來，下滑了45%。對于美國人壽保險(xiǎn)行業(yè)來說，傳統(tǒng)終身保險(xiǎn)(Whole Life ) 只有死亡理賠，通常是在被保險(xiǎn)人過世之后，家屬得到賠償，受保人沒有任何利益，用責(zé)任和愛心也許能打動(dòng)一些人，但很多人還是一開始不怎么感興趣，也可以說傳統(tǒng)的保險(xiǎn)通常是為別人買的，已經(jīng)無法吸引到更多消費(fèi)者。

到了1997年為了提高市場競爭力，美國人壽保險(xiǎn)行業(yè)，出現(xiàn)了附帶Living Benefits 生前福利的理念的IUL產(chǎn)品也就是指數(shù)型萬能壽險(xiǎn)。

什么是生前福利萬全保呢？

1.慢性疾病（Chronic Illness）

受保人符合無法自理洗浴、穿衣、如廁、移動(dòng)、進(jìn)食或失禁的其中任何兩項(xiàng)，這樣情況持續(xù)超過90天，即可申請理賠。

2.重大疾病（Critical Illness）

受保人患有重大疾病其中一項(xiàng) (12種重大疾病包括中風(fēng)、心臟病、癌癥、腎衰竭、器官移植、肌肉萎縮、主動(dòng)脈移植手術(shù)、 再生障礙性貧血、 囊性纖維化病、 心臟瓣膜置換、運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病、 突發(fā)心臟驟停)，即可申請理陪。

3.重大傷殘（Critical Injury）

受保人患有重大傷殘其中一項(xiàng) (4種重大傷殘包括昏迷 / Coma - 格拉斯哥昏迷指數(shù)4分或4分以下、 癱瘓、 嚴(yán)重?zé)齻?創(chuàng)傷性腦損傷)，即可申請理陪。

4.末期疾病（Terminal Illness）

經(jīng)醫(yī)生診斷，該疾病將造成受保人于診斷后只有24個(gè)月的生命期，即可申請理賠。 

國家人壽的理賠直接支付給「受保人」，讓受保人同樣持有選擇的主動(dòng)權(quán)，生前還是死后使用該理賠金。受保人可以使用理賠金來支付醫(yī)療費(fèi)用，也可拿來作為看護(hù)費(fèi)、生活費(fèi)、治療重大疾病后幾年的康復(fù)費(fèi)用，甚至償還債務(wù)或是用來補(bǔ)貼治療期間沒有工作的薪資損失，使用上較可隨個(gè)人需要自由運(yùn)用。充分顯示了受保人對其保單的使用主動(dòng)權(quán)，做到 “您的保險(xiǎn)，您的選擇” 即受保人可以主動(dòng)、合理掌控其擁有的保單。