美國保險(xiǎn)的健康評級
凡是了解美國保險(xiǎn)的人,都會聽說過美國人壽保險(xiǎn)的健康評級。今天我們就來說說美國保險(xiǎn)的健康評級具體是什么?1、健康評級分類美國保險(xiǎn)行業(yè)的健康評級分類基本一致,分為以下幾類,但是不同的保險(xiǎn)公司可能存在細(xì)微的差別:1、PreferredPlus該類別表示健康狀況優(yōu)越,無慢性疾病,體重/身高比正常,體檢檢測結(jié)果在正常范圍內(nèi),無家族病史或其他可能導(dǎo)致早逝的因素。例如,沒有直系親屬在60歲之前死于心臟病或者癌癥。
該健康等級的保費(fèi)最低。
2、Preferred該類別表示健康狀況優(yōu)良,體重/身高比可能略超出最優(yōu)選范圍,高血壓或膽固醇是可以接受的,體檢檢測結(jié)果正常或略有異常。例如,血壓略高或膽固醇略偏離理想值。
3、StandardPlus該類別表示健康狀況優(yōu)于平均水平,體重/身高比在正常值之外。例如超重、高血壓、血糖水平處于邊緣等。
4、Standard該類別表示健康狀況達(dá)到平均水平,體重/身高比偏高,預(yù)期壽命正常,可能在接受幾種輕癥的治療。另外,可能父母至少有一人于60歲之前死于心臟病或癌癥,體檢檢測結(jié)果有異常項(xiàng)。例如,高于正常值的血壓或膽固醇。
5、Substandard該類別表示不合標(biāo)準(zhǔn),即健康狀況在平均水平以下。預(yù)期壽命低于平均值,正在接受慢性疾病的治療,身高/體重比例被判定肥胖,健康狀況存在問題。例如,心臟病、癌癥、糖尿病等。該情況被稱為高風(fēng)險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)(highrisklifeinsurance)。
針對吸煙的被保險(xiǎn)人,通常在健康評級類別后面加“吸煙者”一詞。例如Preferred-Smoker或Preferred-Tobacco是吸煙者的健康類別名稱,同屬于優(yōu)先級別,但是會比非吸煙者的保費(fèi)高。
不同壽險(xiǎn)公司給中國客戶的最優(yōu)級別也不相同,一般公司可以給到中國客戶的最優(yōu)級別是PreferredNon-Smoker。
2、TableRatings針對Substandard評級進(jìn)行細(xì)化,具體被定為TableRatings。通常情況下,被認(rèn)定為TableRatings的被保險(xiǎn)人在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的基礎(chǔ)上支付額外的費(fèi)用。不同的保險(xiǎn)公司可能會使用不同的TableRatings,但是每增加一檔級別,保費(fèi)會較前一檔高出25%。
從本質(zhì)上講,TableRatings可以受任何可能會增加過早死亡幾率的因素影響,這些因素可能是醫(yī)療關(guān)聯(lián)的,也可能是非醫(yī)療關(guān)聯(lián)的。
影響因素:有心臟病或癌癥家族史糖尿病肥胖違法記錄,如酒駕或賭駕曾有過心臟病發(fā)作或中風(fēng)與精神健康相關(guān)的問題賽車小型飛機(jī)飛行攀巖跳傘圖片美國保險(xiǎn)公司制定健康評級制度設(shè)定保費(fèi)的價(jià)格政策,在保護(hù)購買者的利益的同時,也擴(kuò)大了保險(xiǎn)的保障范圍。
