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美國人壽保單的理賠金不能直接支付給投保人的未成年子女。通常的做法是，州政府會指定合法的監(jiān)護人來代為管理保單的理賠金。關于合法監(jiān)護人的指定，法院的判決過程不僅漫長，而且花費昂貴。

自行指定一位成年監(jiān)護人

選擇監(jiān)護人的目的是保護留給未成年子女的資產，直到孩子長大成人。自行指定成年監(jiān)護人作為人壽保單受益人的優(yōu)點是：可以避免冗長繁瑣的法律程序。缺點是：無法保證監(jiān)護人是否尊重投保人的意愿并對投保人留下的財產負責。如果指定的監(jiān)護人沒有責任心，那么資金就有可能被濫用。作為第一選擇的家庭成員可能對孩子很好，但他們可能不善長理財。

建立一個UTMA帳戶

根據(jù)UTMA，父母可以為未成年子女在人壽保險公司、銀行或其它金融機構開立賬戶，由父母指定的托管人控制和管理未成年人的財產，直到未成年人達到該州的法定年齡。UTMA全稱Uniform Transfers to Minors Act，直譯為“向未成年人轉移財產統(tǒng)一法案監(jiān)管賬戶”。它的優(yōu)點是：程序非常簡單，可以包括其它的資產，如股票債券等。它的缺點是：成年后的孩子可能不具備管理大筆資金的能力，資金有可能被濫用。

建立一個信托

投保人將信托指定為人壽保單的受益人。信托為資產的使用和管理提供了更強的控制權。雖然建立信托相較其它方式的花費更高，但投保人擁有更多的主動權，可以選擇如何使用資金，以及孩子在未來何時獲得資金和數(shù)量的多少。信托的亮點在于：投保人可以控制資產管理的方式，投保人有了更多的保障措施來防止資金被濫用。