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新冠疫情下需要給家人有個(gè)保障

美國(guó)新冠肺炎疫情仍然危急，人們感覺生命沒保障所以對(duì)于人壽保險(xiǎn)需求量激增。美國(guó)人壽保險(xiǎn)歷史悠久相當(dāng)成熟，但種類繁多保險(xiǎn)公司參差應(yīng)怎么選擇？

美國(guó)家庭大多根據(jù)下列三個(gè)方向購買不同的人壽保險(xiǎn)，很多人運(yùn)用多種人壽保險(xiǎn)達(dá)成多個(gè)規(guī)劃目標(biāo)：

(1) 指定承保期內(nèi)可根據(jù)個(gè)人收入和預(yù)算來購買定期人壽保險(xiǎn)（Term Life Insurance）

定期人壽保險(xiǎn)以固定的價(jià)格提供固定的時(shí)間段和固定的身故賠償。保費(fèi)支付相對(duì)便宜，但是該保單并沒有增加任何現(xiàn)金價(jià)值。

(2) 永久型人壽保險(xiǎn)（Permanent Life Insurance）

保單永久有效。承保人可以根據(jù)自己的預(yù)算和選擇保費(fèi)支付時(shí)間。

(3) 儲(chǔ)蓄/投資型保險(xiǎn)（Life Insurance with Cash Value）

比如以下兩類：

Whole Life：儲(chǔ)蓄分紅型人壽保險(xiǎn)，和永久保證型壽險(xiǎn)極為相似，都是終身型壽險(xiǎn)。除了身故賠償外，保費(fèi)在支付了保險(xiǎn)成本之后，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)盈利發(fā)放紅利。保單內(nèi)的現(xiàn)金值會(huì)逐年增長(zhǎng)。很多美國(guó)老牌分紅型壽險(xiǎn)公司有超過150年的歷史，提供本金保障。

Indexed Universal Life：在美國(guó)?有近三十多年的歷史，也是有現(xiàn)金值增長(zhǎng)的終身型壽險(xiǎn)，而且越來越受到歡迎的投資型險(xiǎn)種。和分紅型壽險(xiǎn)不同的地方是它的現(xiàn)金值增長(zhǎng)是和股市指數(shù)基金表現(xiàn)掛鉤的。比如S&P500 (美國(guó)標(biāo)普500)。指數(shù)跌了 ，投資會(huì)有保底；指數(shù)漲了，回報(bào)通常會(huì)有上限。如果保單設(shè)計(jì)合理，從現(xiàn)金值里借貸的部分無須交稅。

溫馨提醒：

人壽保險(xiǎn)種類多，不同保險(xiǎn)公司的保費(fèi)和保單設(shè)計(jì)相差很大，務(wù)必找經(jīng)驗(yàn)豐富的保險(xiǎn)顧問咨詢和購買。