美國房貸類型及影響購房貸款的因素
常規(guī)貸款的類型有三種1FHA貸款-聯(lián)邦住房管理局貸款FHA是聯(lián)邦住房管理局擔保的貸款,只能用于自住房的購買。FHA貸款的一大優(yōu)點是只要求借款人有3.5%的首付即可購房。這類貸款適合工作長期且穩(wěn)定的借款人。
2VA貸款-退伍軍人貸款退伍軍人和現役軍人或者是美國軍人遺孀可以申請。VA貸款不要首付,貸款人首付款一分不出就可買房,但是需要付過戶費用(closingcost).
3一般性貸款-ConventionalLoan這是最常見的貸款形式,通常是固定利率。美國絕大多數貸款人都用傳統(tǒng)貸款購房。傳統(tǒng)貸款可以用于買自住房和出租屋。傳統(tǒng)貸款的首付是3%-15%不等。優(yōu)點是利率較低,規(guī)定的房屋保險低。適合長時間居住和有良好信用記錄的借款人。
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來源于網絡影響貸款批準的四個因素01信用分數信用分的高低對借款人的貸款利率有決定性的影響。信用分低于580的貸款人就很難申請到貸款。借款人如果想要拿到最低的利率,信用分要在780之上。
02工作經歷和收入歷史借款人一般要有兩年的工作經歷才能符合貸款要求。工作經歷可以是公司雇傭W2,或者是自雇1099。公司雇員要有工資單W2和稅表等,自雇要有公司的損益表和稅表等。
03負債收入比例負債收入反映了借款人的債務償還能力。比如說借款人A月入一萬,月支出有車貸1000元,房貸3000元,其它經常性債務,比如信用卡等1000元。那么A的負債收入比是50%。一般來講,負債收入比高于50%的貸款就會比較困難。有買房計劃的朋友要注意自己的債務額度,避免負債收入比率高于50%。
04貸款額和房屋市價比例這段改成這段。LTV(Loan-to-Value)的高低對借款人能拿到的貸款利率會有小小影響。首付款可以放到低至3%。大部分華人都選擇20%或以上的首付款,這樣LTV等于或小于80%,借款人不用付貸款保險。如果LTV大過80%,借款人就要付每月幾十到兩三百元的貸款保險(根據信用分數的高低而定)。
