考慮使用“ 過橋貸款 ”，幫你渡過換房難關(guān)
在同一天完成每筆交易的理想情況可能很難實(shí)現(xiàn)。一些購買者有大量現(xiàn)金可以在不出售其當(dāng)前房屋的情況下首付一處房產(chǎn)的首付，但是對于那些沒有這種優(yōu)勢的人來說，過橋貸款是一種可能的解決方案。
過橋貸款是一種短期貸款，通常由借款人的舊房和新房中的股權(quán)作抵押。
“在當(dāng)今的賣方市場上，購房者需要他們所能獲得的所有幫助，”安納波利斯的Heritage Financial的抵押貸款顧問Steven Yegher說。“過渡性貸款吸引了買賣雙方，因?yàn)樗朔课蒌N售的偶然性。過渡貸款還可以幫助買方商定最佳條款，因?yàn)榕c另一個(gè)擁有流動(dòng)資金的買方相比，他們的報(bào)價(jià)可以被認(rèn)為具有同等的實(shí)力。”
巴特森說，在這個(gè)市場上，要出售房屋的人很少，他們經(jīng)常會(huì)收到多個(gè)offer，很少有人希望認(rèn)為當(dāng)前的offer需要取決于出售當(dāng)前房屋的買家。
盡管過橋貸款可以為那些更關(guān)心尋找購房地點(diǎn)而不是出售房屋的買家提供解決方案，但并非所有貸方都能獲得貸款。此外，借款人必須符合較高的標(biāo)準(zhǔn)才有資格。
巴特森說：“抵押貸款人通常不提供過渡貸款，因?yàn)檎С值臋C(jī)構(gòu)不提供過渡貸款，因此它們更可能出現(xiàn)在信用合作社和銀行中。”
要獲得過橋貸款的資格，借款人必須滿足要求的債務(wù)與收入之比，該比率將其經(jīng)常性債務(wù)的最低每月還款額與其每月家庭總收入進(jìn)行比較。
優(yōu)勢VS劣勢
過橋貸款的主要優(yōu)勢在于，它允許購房者無需關(guān)閉當(dāng)前房屋的出售的前提下購買下一個(gè)房屋。如果他們先賣掉房屋，他們將面臨無法在這個(gè)緊張的市場中找到要購買的房產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，并且可能需要在尋找下一個(gè)房屋時(shí)租用臨時(shí)住房。
但過橋貸款也有一些弊端。買方的收入必須足夠強(qiáng)大，以承擔(dān)兩處房產(chǎn)的抵押債務(wù)和其他消費(fèi)者債務(wù)。退出物業(yè)必須有足夠的權(quán)益，才能滿足過渡性貸款貸方對貸款對價(jià)值的綜合要求，通常最多為房屋價(jià)值的80％。”
過渡貸款是短期貸款，通常為六個(gè)月，可以選擇再延長六個(gè)月。如果該物業(yè)在12個(gè)月內(nèi)沒有售出，房主將需要找到某種方式處置該物業(yè)并處置與該物業(yè)相關(guān)的抵押留置權(quán)。
另一個(gè)潛在的問題是，一旦買主搬進(jìn)新的主要住所，退出財(cái)產(chǎn)就變成了空置財(cái)產(chǎn)，需要對其進(jìn)行管理以減輕擁有空置財(cái)產(chǎn)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
巴特森說：“過橋貸款的一大缺點(diǎn)是它的利率和手續(xù)費(fèi)較高。” 出于這個(gè)原因，合格的購房者可以簡單地選擇進(jìn)行第二次抵押，例如購置其舊房屋的房屋抵押貸款或信貸額度，并將所得款項(xiàng)用作新房屋的首付。只要他們的收入足以支付這兩種財(cái)產(chǎn)，他們的成本和費(fèi)率就會(huì)降低。”
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