保險購買：出租險和自住險的區別是什么？
保險購買：出租險和自住險的區別
常常聽一些房東朋友們講起他們房子遇到的驚心動魄的事情。最近一個在加州Fontana的房子由于二樓主臥室馬桶漏水造成大面積的積水，從二樓到一樓直接塌陷。還好房東買了足夠的保險，這份保險不但幫助賠付了房東重新維修和恢復的價錢，還幫助房東找到了舒適的地方渡過這段難熬的維修時光。
而另外一些房東朋友，在將自己住的房子出租出去時， 由于沒有具體研究過保單和保險范圍，不清楚自住險和出租險的區別，出現了很多問題。自身利益沒有得到保障的同時反而花了很多冤枉錢。許多房東朋友往往在將自己的房屋出租后沒有將原來的自住房保險（homeowner insurance ）改為房東保險（landlord Insurance），造成的結果是，自住房保險因為注明房屋用途必須是自住，而當房屋出租后問題出現時，自住房保險失效，為租客和房東自己都造成很大的麻煩和損失。
對于將房子出租的房東，以下幾個問題是他們比較擔心的：
1. 遇到自然災害或人為造成的損失（租客惡意破壞）時可否理賠；
2. 天災發生，房屋完全無法居住時，租金的損失可否得到保障。因為一旦斷了租金來源，地稅，貸款，物業一個都不能少的情況下，房東經濟上的壓力將會驟增；
3.租客或者訪客因為財產維護受傷而發生的醫療和訴訟費用，是不是有保險可以理賠和協助辦理后續事宜。
1. Dwelling （住宅） 有$378，000維修及新建房屋結構內飾。
2. Other Structure 附屬設施有$37，800的賠付額可以用來維修。
3. Loss of rent 一項是用來賠償租金損失的。因為天災人禍造成房屋不能繼續出租的，總共可以獲賠$37，800， 基本是小一年的租金收入。
4. Premises Liability（責任險），$500，000的賠付額可以保障任何人在房子里因受傷而引發的法律糾紛所造成的經濟損失。
5. Medical payments （醫療費用）有$1,000的賠付額。包括房東在內的任何人，如維修人員和客人如發生需要醫療介入的事件，都能賠付。
另外其他一些比較有用的條款：
例如Personal injury, Wrongful Eviction, Privacy Invasion。這些項目對于新手房東尤為重要。在美國出租房屋時陷阱特別多，很多時候租客甚至會因為種族歧視等問題來告房東。這種情況下，只要購買了正確的保險，房東也會得到保險公司的理賠房東的損失。所以如何正確的購買保險，需要結合自身和房子的實際情況，認清保險條款和條款所能帶的保護和理賠。
另外通常保險的條款會有自付額這一項，這也是保險選擇很重要的一環。在遇到需要理賠的情況下我們可以多方考慮是不是需要報保險，因為我們不管選擇哪一項都需要一些自付額。這也是在日常生活中我們在處理保險相關的事宜時的精髓和原則：在巨大的損失面前保險提供了最大的保障，但是一些小的損失自己解決卻會更加合算。
