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美國房屋抵押貸款的十大誤解是?

1. 利率反映房貸的真正費用:年雜費利率(APR)才是代表房貸真正費用的數字,包括利率丶點數丶房貸保險丶貸款發放費丶承保費等其他費用。但不包括屋主保險費用。

2. 房貸利率一天只公布一次:房貸利率一天之內經常變動,有時起伏巨大。申請房貸者應多打聽不同房貸利率。

3. 所有放貸業者按法令對估價和信用報告收取相同費用:沒有法令規定放貸業者對估價和信用報告等服務收取相同費用,為了競爭,有些業者免去這一類的服務費。

4. 我必須向給我預先批準的業者申請房貸:預先批準是有條件的協議,估計業者愿意給你貸款的金額,但你沒有義務一定要向預先批準的業者申請房貸。

5. 你開支票帳戶的銀行可以給你最好的房貸利率:你的銀行不大可能只因你有帳戶而給你最好的利率,應向多家業者取得房貸利率和條件的資訊,包括你的銀行。

6. 與配偶共同申請房貸時,業者會平等看待夫婦兩人的信用報告來決定利率:業者從三大信用通報機構取得信用分數后,會從較低的兩個分數決定利率。因此信用較差的配偶,對房貸每月還款的金額影響最大。

7. 頭款低於5%申請不到房貸:最低只要支付3.5%頭款,就可獲得聯邦住房管理局(FHA)的貸款,這種貸款深受無力支付高額頭款或信用紀錄不佳者的歡迎。

8. 如果你短售或法拍,至少要等七年才能獲得新房貸:短售后,通常要等二至四年就能買新房。法拍后,則要等三至七年。

9. 假如你的房屋溺水,就不能重新貸款:按時還款的溺水屋主,可利用兩種特別政府計畫來重新貸款,一是「住宅可負擔重新貸款計畫」(HARP),另一個是「FHA簡化重新貸款」,都可協助屋主在不用付太多錢的情況下,降低利率減少每月還款。

10. 你至少要等12個月才能重新貸款:你若有房地美(Fannie Mae)或房利美(Freddie Mac)擔保的小額貸款,可以隨心所欲的重新貸款,但要注意重新貸款時不要多付錢,而且只是降低房貸利率或年限。

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