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2022年美國醫(yī)療保險(xiǎn)新規(guī)

醫(yī)療保險(xiǎn)在美國一直是熱門話題,也是歷次大選的主打議題之一。美國雖然尚未實(shí)行全民醫(yī)療保險(xiǎn)制度,但九成以上的民眾都有醫(yī)保。去年國會通過了一個(gè)新法“意外醫(yī)療帳單”(Surprise medical bills),禁止醫(yī)療機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)公司向病人額外收取醫(yī)療費(fèi)用,該法將于2022年生效。為此,聯(lián)邦行政部門最近發(fā)布了實(shí)施細(xì)則以規(guī)范新法的執(zhí)行。

目前美國人參與的醫(yī)保大致分為3種:

1. 由政府直接為65歲以上、殘障人士以及低收入民眾投保

稱為醫(yī)療照顧(Medicare)以及醫(yī)療輔助 (Medicaid)計(jì)劃,此兩項(xiàng)計(jì)劃自1965年起實(shí)施,可以說是由政府主導(dǎo)的老人“全民”醫(yī)療保險(xiǎn)制度。參加醫(yī)療照顧的民眾月費(fèi)是144.6美元,而提供給低收入者的醫(yī)療輔助則是免費(fèi)的。

2. 由雇主為員工投保

這是醫(yī)保的主力,2020年約54.4%的醫(yī)保來自這一塊。據(jù)凱澤家族基金會 (Kaiser Family Foundation)的統(tǒng)計(jì),2019年由雇主提供的保險(xiǎn),員工單身平均每月保費(fèi)599美元(雇員付103美元,其余由雇主支付)。

3. 個(gè)人投保

大部分自營業(yè)主以及因?yàn)楦鞣N原因無法參加政府及雇主醫(yī)保的人,會直接向醫(yī)療保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn),當(dāng)然費(fèi)用會貴得多。

自從奧巴馬醫(yī)保法案通過后,低收入民眾直接向保險(xiǎn)公司購買醫(yī)保時(shí)可以得到政府補(bǔ)助。據(jù)美國衛(wèi)生與公眾服務(wù)部所屬醫(yī)療照顧和醫(yī)療補(bǔ)助服務(wù)中心(Centers for Medicare & Medicaid Services)的統(tǒng)計(jì),2019年全美民眾通過政府網(wǎng)站購買醫(yī)保的共有1144萬余人,其中39個(gè)州的841萬民眾通過聯(lián)邦政府網(wǎng)站購買,其余300余萬人通過州政府網(wǎng)站購買。

通過聯(lián)邦政府網(wǎng)站購買的人,單身平均保費(fèi)每月612美元,其中87%的人因?yàn)槭杖胼^低,在得到政府補(bǔ)貼后,每月保費(fèi)平均為87美元。

按規(guī)定,無論民眾參加哪一種醫(yī)保,政府的,雇主的以及個(gè)人直接購買的,都必須選定一家醫(yī)療保險(xiǎn)公司,所有醫(yī)療費(fèi)用及賬單由該公司負(fù)責(zé)審核。

按通行的醫(yī)保慣例,民眾看病必須根據(jù)醫(yī)保公司的規(guī)定,到該公司網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)院或醫(yī)生診所看病,如果到網(wǎng)絡(luò)外醫(yī)院及診所看病,則會增加醫(yī)療費(fèi)用。

一般來說,病人在看病前都會確認(rèn)去看的醫(yī)生在網(wǎng)絡(luò)內(nèi),這樣就不會被額外收費(fèi)。但有些時(shí)候,涉及一些復(fù)雜的病癥,往往主治醫(yī)生會請來一些專科醫(yī)生會診,而這些專科醫(yī)生中可能有一些不是網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)生,而病人卻不知情。

這樣的話,病人在收到賬單時(shí),就會吃驚地發(fā)現(xiàn)費(fèi)用怎么這么貴?這就是所謂的“意外醫(yī)療賬單”。

此外,在急診時(shí),病人往往選擇就近醫(yī)治,而附近的醫(yī)院也許不在保險(xiǎn)公司的網(wǎng)絡(luò)內(nèi),因此也會收到比網(wǎng)絡(luò)內(nèi)醫(yī)院更貴的賬單;而在動大的手術(shù)時(shí),也會出現(xiàn)加入手術(shù)的醫(yī)生不在保險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的情況,這樣收費(fèi)也會大大增加。

意外醫(yī)療帳單往往令病患措手不及,也讓病患面臨財(cái)務(wù)重壓以及由此產(chǎn)生的精神壓力,一直是民眾抱怨的話題。

為此,國會在2020年通過了新的法律,禁止意外醫(yī)療收費(fèi)。聯(lián)邦政府不久前通過衛(wèi)生與公眾服務(wù)部 、勞工部、財(cái)政部以及人事管理辦公室發(fā)布了與禁止意外賬單相關(guān)的實(shí)施規(guī)則。衛(wèi)生與公眾服務(wù)部部長哈維·貝西拉(Xavier Becerra)在規(guī)則公布時(shí)說:“任何患者都不該因?yàn)楹ε乱馔馐召M(fèi)而放棄護(hù)理”,“醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該讓患者放心,他們不會負(fù)擔(dān)意外的費(fèi)用。拜登-哈里斯政府致力于確保透明和負(fù)擔(dān)得起的醫(yī)療服務(wù),有了這項(xiàng)規(guī)則,美國人將得到不會出現(xiàn)意外(收費(fèi))的保障。”

從2022年開始,禁止意外醫(yī)療帳單新法實(shí)施后,民眾如果因?yàn)樯《坏貌坏奖kU(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)外的醫(yī)院看急診,將不必?fù)?dān)心收到數(shù)目驚人的帳單;病患也將獲得法律保障,不會因?yàn)樵诒kU(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)內(nèi)醫(yī)院接受網(wǎng)絡(luò)外醫(yī)師開刀或診療而收到意外的天價(jià)賬單。

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