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所在位置:首頁(yè)常見問題在美國(guó)壽險(xiǎn)里,信托有哪些重要作用?

在美國(guó)壽險(xiǎn)里,信托有哪些重要作用?

英文Trust本身的意思是信任,在法律范疇里翻譯成信托。而信托的概念比較龐大,它既是一種與設(shè)立人的法律契約,又是一種金融制度,與銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)共同組建了現(xiàn)代的金融體系,同時(shí)它還是一種對(duì)財(cái)富的管理行為,為家族實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承。

那么,在美國(guó)壽險(xiǎn)里,信托會(huì)起到什么樣的重要作用?不同種類的信托在傳承家庭財(cái)富時(shí)有什么不同?本文我們就一一揭曉。

通常情況下,信托分為可撤銷信托和不可撤銷信托兩種。

可撤銷信托:可隨時(shí)變更受益人,沒有免稅和避債功能。

不可撤銷信托:不能變更受益人,擁有免稅功能,并且不受債務(wù)追索。

信托里有三個(gè)角色,設(shè)立人,執(zhí)行人和受益人。

接下來我們就看下信托與美國(guó)人壽保險(xiǎn)的關(guān)系。

1 信托可以幫助客戶順利通過核保

雖然既不是美國(guó)公民也不在美國(guó)長(zhǎng)期居住的外籍人士可以購(gòu)買美國(guó)壽險(xiǎn),但通常都會(huì)被保險(xiǎn)公司要求有美國(guó)聯(lián)系(US Connection)。所謂的美國(guó)聯(lián)系,通常包含以下幾種情況:

在美國(guó)體檢 

在美國(guó)有固定的住址 

在美國(guó)有聯(lián)系人/授權(quán)人 

擁有美國(guó)銀行賬戶并且有一定的存款 

在美國(guó)有一定金額的投資賬戶 

在具體的核保條件上,不同的保險(xiǎn)公司有所不同,但大多會(huì)包含上述內(nèi)容。對(duì)于很多人來說,除了體檢,其他可能都不太容易達(dá)到。此時(shí),信托就是客戶和美國(guó)之間的一道橋梁。

通過在美國(guó)設(shè)立一個(gè)信托賬戶,建立和美國(guó)的聯(lián)系,然后把人壽保險(xiǎn)放入這個(gè)信托賬戶,就可以順利地通過保險(xiǎn)公司的核保,可以說是一種非常便捷的建立美國(guó)聯(lián)系的方式。

2 信托可以幫助客戶管理保單

當(dāng)把人壽保險(xiǎn)放進(jìn)信托賬戶,那么這份保險(xiǎn)的所有人就變?yōu)樾磐匈~戶,當(dāng)然受益人不變。

信托就像客戶和保險(xiǎn)公司之間的助手,可以通過信托繳納保費(fèi)、提取現(xiàn)金以及獲取身故賠償金等。每年匯入信托賬戶的保費(fèi),也可以通過合法的操作手段有效避稅。

3 信托是低成本高杠桿、優(yōu)稅避稅的金融手段

前面我們說過,信托有可撤銷和不可撤銷兩種,但如果是想要傳承家族財(cái)富,則非不可撤銷信托莫屬。這是因?yàn)椋?/p>

1、不可撤銷信托可以有效隔離家族財(cái)富

在不可撤銷信托里,受益人是不可以更改的,也就是說,信托內(nèi)的壽險(xiǎn)資產(chǎn)只能按照預(yù)先定好的比例給與受益人,與任何人無(wú)關(guān),即使是受益人的配偶。不可撤銷信托在合理傳承家族財(cái)富的同時(shí),也對(duì)財(cái)富進(jìn)行了有效的隔離。

2、免遺產(chǎn)稅

不管受益人是不是美國(guó)公民,繼承這份保險(xiǎn)賠償金都不用繳納遺產(chǎn)稅。

3、有效避債

不可撤銷信托壽險(xiǎn)的賠償金不會(huì)被強(qiáng)制執(zhí)行,不存在“父?jìng)映小钡那闆r,受益人獲得的這筆身故賠償金是完全免稅避債的。

綜上所述,不可撤銷信托是傳承家族財(cái)富的一條坦途。

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