保險(xiǎn)中的重要名詞——現(xiàn)金價(jià)值Cash Value
在大家接觸保險(xiǎn)時(shí)，常常會聽到“現(xiàn)金價(jià)值（Cash Value）”這個(gè)專業(yè)名詞。有些人會非常疑惑，甚至?xí)F(xiàn)金價(jià)值和保額、保費(fèi)等混為一談。那么現(xiàn)金價(jià)值到底是什么？現(xiàn)金價(jià)值是怎么產(chǎn)生的？在一張保單中，現(xiàn)金價(jià)值的作用是什么？下面通過這篇文章，為大家詳細(xì)解析這個(gè)重要的保險(xiǎn)名詞。
現(xiàn)金價(jià)值，通常可以理解為保險(xiǎn)合同解約時(shí)的實(shí)際價(jià)值。很多人也通俗的稱其為“解約退還金、退保價(jià)值”。
一份人壽保單生效后，對于保險(xiǎn)公司而言就產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)保障的成本。保險(xiǎn)公司日常運(yùn)營也需要成本，比如：管理費(fèi)用、產(chǎn)品設(shè)計(jì)費(fèi)用、市場費(fèi)用等等，這些都將平均分?jǐn)偟矫繌埍紊稀１ｋU(xiǎn)公司用保費(fèi)再進(jìn)行投資增值，還會產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)等支出，所以投保人已繳納的保費(fèi)-保險(xiǎn)公司運(yùn)營成本-承擔(dān)保單保險(xiǎn)責(zé)任所需的純保費(fèi)+剩余保費(fèi)所產(chǎn)生的利息，便是保單的現(xiàn)金價(jià)值了。
一般情況下，持有保單的前幾年，保單現(xiàn)金價(jià)值會很低甚至沒有。這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，為了使投保人長期持有保單，降低退保率所致。
現(xiàn)金價(jià)值的作用
1、自動(dòng)墊付
因?yàn)榉N種原因，保單持有人沒有繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司會依據(jù)合同約定，利用保單的現(xiàn)金價(jià)值墊付保費(fèi)，保額不變，但是保單的現(xiàn)金價(jià)值會減少。
2、賺取利潤
保險(xiǎn)公司承諾的利潤或紅利，不是基于投保人繳納的保費(fèi)來計(jì)算，而是基于保單的現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行計(jì)算的。
3、個(gè)人貸款
投保人可以把具有現(xiàn)金價(jià)值的保單抵押給銀行或保險(xiǎn)公司，獲得個(gè)人貸款。最高貸款額度不高于保單累積的現(xiàn)金價(jià)值。
4、退保時(shí)拿回退款
當(dāng)保單持有人申請退保時(shí)，保險(xiǎn)公司會將保單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值作為退款，退還給保單持有人。保單生效前幾年，不建議保單持有人進(jìn)行退保，因?yàn)楝F(xiàn)金價(jià)值很低甚至沒有，會給保單持有人造成很大的經(jīng)濟(jì)損失。
5、查看保單何時(shí)回本
通過查看保單的現(xiàn)金價(jià)值，投保人可以了解持有保單何時(shí)可以回本。當(dāng)保單的現(xiàn)金價(jià)值等于所繳納的保費(fèi)時(shí)，可以認(rèn)定為保單已回本。
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