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Variable Universal Universal Life Insurance是一種建立現(xiàn)金價值的人壽保險單。保單中累積的現(xiàn)金可以通過多種不同方式進(jìn)行投資。投保人根據(jù)其財務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險承受能力選擇投資。

可變的普遍政策不同于終身政策，因為沒有““賦”年齡。age賦年齡（通常為100歲）是保單持有人的年齡，在該年齡，保單的現(xiàn)金價值將完全等于規(guī)定的身故賠償金額。

概括：

可變?nèi)f能壽險（VUL）是一種建立現(xiàn)金價值的保單。

VUL保費非常靈活，范圍從最低每月還款到最高允許每月還款。

可變的萬能壽險政策具有多種稅收優(yōu)惠的優(yōu)勢，但管理成本較高。

投資型萬能壽險如何運作？

“通用”部分表示保單持有人可以靈活地付款，保費范圍可以一直到美國國稅局允許的最高限額。每月保費的唯一要求是要達(dá)到維持保單生效所需的指定最低金額。

如果保單中有足夠的現(xiàn)金價值來支付所需的每月最低保費金額，則被保險人根本不需要付款。最低付款額將僅從保單的現(xiàn)有現(xiàn)金價值中提取。（這與終身人壽保險形成鮮明對比，后者需要支付固定保費，以便保單不會失效。）

名稱中的“可變”部分是指保單持有人可以投資于股票和債券等多種工具的事實，因此，投資收益會且將會發(fā)生變化。有些保單提供30多個單獨的子帳戶，用于投資幾乎任何類型的資產(chǎn)類別。

VUL保險的結(jié)構(gòu)

更簡單地說，可變?nèi)f能壽險既是儲蓄要素又是死亡撫恤金。VUL策略提供了更大的靈活性，因此可以更輕松地進(jìn)行管理。保費支付到儲蓄部分。儲蓄部分本身被進(jìn)一步細(xì)分為子賬戶，如上所述，這些子賬戶可以投資于多種資產(chǎn)。

VUL保險的稅收優(yōu)勢

可變的萬能壽險政策具有若干稅收優(yōu)勢。實際上，稅收優(yōu)惠是選擇VUL保單而非其他人壽保險選擇的主要原因之一。以下是VUL政策提供的主要稅收優(yōu)惠：

被保險人可以免稅形式從保單貸款中提取資金（最高為保單累計現(xiàn)金價值的總額）。

對保單投資收益的稅款將遞延至保單持有人提取其退休時的現(xiàn)金價值。

支付給被保險人受益人的身故撫恤金無需繳納所得稅（盡管在某些州可能需要繳納遺產(chǎn)稅）。

VUL保險的缺點

盡管可變?nèi)f能壽險保單提供靈活性和顯著的稅收優(yōu)惠，但保險公司幫你投資，需要支付一定的費用。