不同年齡段，怎么買保險？
人生就像一個養(yǎng)成游戲，不斷的階段往往意味著不同的責(zé)任，比如成長，比如家庭，比如終老。
責(zé)任不同，我們所要做的保險配置也不同，選擇合適的保險，才能真正做到為你保駕護航。
本文將分以下幾個人生階段進行保險規(guī)劃：
0-18歲，成長快樂
無數(shù)的寶爸寶媽在孩子出生后，第一件事情就是及時的給孩子配置保險，不得不承認(rèn)，這部分家長有著很強的保險意識。但是，家長們并沒有給孩子買對保險。
孩子這個階段，意外發(fā)生率和疾病發(fā)生率都是人生階段中較高的。因為他們有活潑好動的特點，極其容易磕磕碰碰；并且年紀(jì)小抵抗力還不足，容易生病。所以這個階段，我們應(yīng)當(dāng)以意外險和少兒醫(yī)療險為主。
配置建議
1、意外險：小孩子生性好動，所以此階段生病和發(fā)生意外的概率較高，家長應(yīng)首先考慮購買意外險，少兒意外險的最高保額全國統(tǒng)一是20萬。
2、少兒醫(yī)療險：少兒醫(yī)保一定要買，這是國家給咱們的福利，基本醫(yī)保都很便宜，在醫(yī)保覆蓋范圍內(nèi)的門診和住院費用都可以進行理賠。
3、重疾險：性價比最高的方案是購買1年期或者定期的消費型重疾險。比如，購買保障到20歲孩子成年。原因在于保險產(chǎn)品更新?lián)Q代很快，通貨膨脹導(dǎo)致貨幣的貶值速度也很快，在預(yù)算不是很充裕的情況下，沒有必要為孩子購置終身型的重疾險。
最近教育金也是一個很熱的概念。錦妹認(rèn)為，如果家長購買保險的預(yù)算有限，還是要以保障作為第一優(yōu)先選擇，先把保障做足。教育金的購買并不著急，而且，還要考慮到收益較低的問題。
20-30歲，保證過渡
這個年齡的朋友初入社會，其具有以下幾個特點：
1、收入還較低或者不穩(wěn)定。
2、大多數(shù)未成家。
3、身體普遍比較好，處在人生中患病幾率最低的階段。
4、父母親大多已經(jīng)年過50，逐步邁向老年，患病幾率提升。
所以，這個階段是一個很重要的過渡期，可根據(jù)自己的經(jīng)濟條件選擇過渡型保險產(chǎn)品。另外，錦妹這里也不得不啰嗦一句，這個年齡段的人，可以考慮給自己的父母購置保險。
因為父母這個時候開始進入老年期，發(fā)生風(fēng)險的概率較大，而目前自身收入還不高，一旦父母發(fā)生風(fēng)險，自己承受的壓力會很大。
配置建議
1、意外險。保費低，保額高，人生在世，誰都不能確保不發(fā)生意外，值得配置。
2、短期消費型重疾險。這個階段，經(jīng)濟壓力一般都比較大，房貸車貸，子女支出，所以可以適當(dāng)?shù)慕档妥约旱睦U費壓力。重疾險可以選擇短期消費型的，很多一年期的重疾險，30萬保額也只需要幾百元，值得購買。
3、定期壽險。這個年齡段的朋友，往往收入的增加會比較快，在配置意外險和大病險后，如果仍有余錢，那么可以開始配置壽險。定期壽險一般也比較便宜。10萬保額，20萬保險期限，保費只需要幾百元。
這個階段不建議購買理財型的保險，因為壓力比較大，而且保險資金的流動性很差，最需要靈活現(xiàn)金的階段，不能把錢鎖死了。
30-40，上有老下有小
上有老下有小的階段，主要有如下幾個特點：
1、大多已經(jīng)成家立業(yè)，背負(fù)著整個家庭的壓力，甚至房貸、車貸等。
2、由于多年工作的壓力和缺乏鍛煉，身體開始慢慢出點小毛病。
3、老人基本到了60歲或已退休，患病幾率開始大增，醫(yī)療支出風(fēng)險加大。
所以在這個階段應(yīng)當(dāng)著重完善家庭經(jīng)濟支柱的保障，提高整個家庭的抗風(fēng)險能力。
配置建議
1、意外險。每個階段必需，不贅述了。
2、終身型重疾險。這個階段，一般會開始有些積蓄，而且身體機能都還在線，是時候考慮終身型的重疾險了。畢竟等年齡再大一點，不僅保費要提高，健康告知這一關(guān)，也不好過了。
3、定期壽險。強烈建議購買。上有老下有小，家庭責(zé)任非常龐大。一旦自己出現(xiàn)了風(fēng)險，整個家庭都會受到巨大的沖擊。購買足額的壽險，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險時，留一筆錢給家庭，讓生活過的更有尊嚴(yán)。
4、醫(yī)療險。在購買國家基本醫(yī)保的基礎(chǔ)上，這個階段我們建議配置商業(yè)醫(yī)療險。生病支出基本能覆蓋，而且價格便宜，幾百塊的保費能做到百萬保額，值得配置。
40-50，頂天立地
這個階段的我們具有如下的特點：
1、處于事業(yè)高峰期，收入穩(wěn)定。
2、自己也將要邁入中老年，也需要考慮一下自己的老年生活。
3、有足夠的能力購買更加高端的保險產(chǎn)品。
配置建議
1、意外險。理由同上。
2、終身型重疾險。這時強烈建議購買終身型的重疾險，過了50歲再買會很不劃算，保費會很高，而能夠購買的保額額度又比較低。
3、定期壽險。如果已經(jīng)配置的，可以考慮加保，把保額繼續(xù)做高。
4、醫(yī)療險。理由同上。
5、養(yǎng)老保險。這個階段，如果有不錯的積蓄，考慮進行強制儲蓄，讓自己的晚年更安心。讓保險公司來打理這筆錢。
50以上，開始養(yǎng)老
超過50歲，可購買的保險種類急劇減小，但是身體的毛病卻又越來越多，怎么辦呢？錦妹來給大家支支招。
配置建議
1、意外險：不贅述。
2、防癌險。這個時候再購買重疾險是很不劃算的，但是買防癌險不錯。根據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，癌癥（惡性腫瘤）的理賠案例占到全部重疾的60%，而很多防癌險的價格卻也是很有吸引力，比如10萬保額只要2000元不到，可以保到80歲。并且防癌險是健康險里核保較為寬松的一種。
3、醫(yī)療險。這個階段購買醫(yī)療保險也不算很貴，百萬醫(yī)療險在2000元左右，如果以前沒有配置重疾險的話，可以和防癌險一起購買，是一個比較好的組合。
在這個階段，如果有更長遠(yuǎn)的資產(chǎn)傳承的打算，可以考慮購買終身壽險。通過終身壽險，無需繳納遺產(chǎn)稅，將資產(chǎn)移交給下一代。
