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眾所周知，美國人壽保險的身故理賠遵循兩年期不可抗辯條款。意即：在兩年之后，美國人壽保險公司不得以“未如實陳述”而拒絕理賠。在保險合同兩年內(nèi)提出理賠申請，保險公司會調(diào)查投保時是否有隱瞞的情況。只要過了兩年，即使受保人自殺，保險公司也要負責賠償。此外美國人壽保險的身故賠償不區(qū)分出險是因意外、病故還是自然死亡，只要被保險人去世就必須理賠。

如果出現(xiàn)以下幾種特例，則不受兩年期的限制，美國人壽保險公司有權(quán)終身追訴。

◆投保時保單持有人與被保險人沒有可保利益關(guān)系。例如：張三要給李四投保，按照美國人壽保險公司的承保原則，張三和李四之間必然存在可保利益，即張三和李四是夫妻、父母子女、或債權(quán)債務(wù)等關(guān)系。如果沒有可保利益，那么保單就無法生效。保單持有人與被保險人為同一人的除外。

◆投保的動機是謀殺被保險人。

◆安排他人頂替被保險人參加體檢。

◆提供了不實的死亡證明。

實際操作中，上述幾種特殊的案例也較少見。