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你只有車房險(xiǎn)嗎？

你給你的車子上了汽車保險(xiǎn)嗎？給你的房子買了房屋保險(xiǎn)嗎？

我相信答案是肯定的，因?yàn)檫@是我們大家的共識(shí)——開(kāi)車要有汽車保險(xiǎn)，住房要有房屋保險(xiǎn)。

如果你是貸款買房，貸款公司或者銀行還會(huì)強(qiáng)行要求你購(gòu)買房屋保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)金額不能低于房子重建的費(fèi)用，這也叫Replacement Value Insurance。

這樣做，是為了確保房子在遭遇火災(zāi)，爆炸或者一些自然災(zāi)害等意外時(shí)，能夠由保險(xiǎn)公司來(lái)賠付重建的費(fèi)用。

貸款公司和銀行之所以敢借錢給你，是因?yàn)槟阌蟹孔幼龅盅骸Ｈ绻氵€不起貸款，他們有權(quán)賣掉你的房子。

但是如果房子在沒(méi)有保險(xiǎn)的情況下，發(fā)生了意外且需要重建時(shí)，房主可以宣布破產(chǎn)，免去債務(wù)，這樣一來(lái)銀行就什么也拿不到了。

如果房子在有保險(xiǎn)的情況下發(fā)生了意外，保險(xiǎn)公司會(huì)兌現(xiàn)它的承諾，按照損失的情況賠償修理或重建房子需要的資金，這樣一來(lái)銀行就沒(méi)有了風(fēng)險(xiǎn)。

人生漫漫，風(fēng)險(xiǎn)和意外可能隨時(shí)來(lái)臨，我們一定要做好最壞的打算，防范于未然。

既然房子和車子壞了有保險(xiǎn)公司來(lái)理賠，那么我們?nèi)巳绻l(fā)生了意外，去世，病了，殘了，或者不能工作了，應(yīng)該怎么辦呢？什么保險(xiǎn)能夠給我們一份安心呢？

人生中有哪些意想不到的意外和風(fēng)險(xiǎn)呢？

哪些保險(xiǎn)又能幫助我們規(guī)避掉這些風(fēng)險(xiǎn)呢？

風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)解析

醫(yī)療保險(xiǎn)

“看病難、看病貴”，相信每個(gè)去過(guò)醫(yī)院的人都深有體會(huì)。自己或者親人一旦生病，對(duì)整個(gè)家庭來(lái)說(shuō)都是一筆不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

如果沒(méi)有很好的醫(yī)療保險(xiǎn)，一切費(fèi)用都得自己承擔(dān)，很多家庭為了治病甚至要背負(fù)債務(wù)，真可謂“一人生病，拖垮全家”，那時(shí)候再后悔沒(méi)有及早買保險(xiǎn)可來(lái)不及了。

傷殘保險(xiǎn)

如果自己意外病殘，不但無(wú)法繼續(xù)工作，還需要人照顧時(shí)，應(yīng)該怎么辦？

曾經(jīng)一個(gè)星期內(nèi)，我聽(tīng)到兩個(gè)朋友說(shuō)他們摔倒骨折了。

一個(gè)朋友在滑雪時(shí)，在最簡(jiǎn)單的滑道上摔了一下；另一個(gè)朋友在家里，不小心被地上的快遞絆倒了，兩個(gè)人都骨折了，可見(jiàn)日常生活中意外無(wú)處不在。

這樣的傷病如果不能在三個(gè)月（90天）之內(nèi)痊愈，我們就需要Disability Income Insurance（傷殘保險(xiǎn)）來(lái)保證自己的收入不中斷，從而幫助我們支付相應(yīng)的護(hù)理費(fèi)用。

股東保險(xiǎn)

很多企業(yè)家會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)有，投資失敗，股東或者合作伙伴去世或傷殘，公司財(cái)產(chǎn)嚴(yán)重?fù)p失，公司倒閉等。

特別是近年來(lái)，中美關(guān)系惡化，全球疫情肆掠，給很多人的公司都帶來(lái)了重創(chuàng)。

這時(shí)候，一份股東保險(xiǎn)（buy-sell Insurance）就可以成功幫助你規(guī)避掉公司營(yíng)業(yè)失利和倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，甚至在你因?yàn)槟昙o(jì)過(guò)大，無(wú)法照顧自己的投資或房產(chǎn)時(shí)，股東保險(xiǎn)也能給你保障。

責(zé)任保險(xiǎn)

有時(shí)候，即便意外發(fā)生在別人身上，你也有連帶責(zé)任。

給大家講一個(gè)真實(shí)的案例：有一個(gè)人請(qǐng)朋友到家中做客，朋友在吃東西的時(shí)候卡住了喉嚨，被緊急送往醫(yī)院治療。可惜了的，朋友的喉嚨還是受到了損壞。

而這位朋友，剛好是一位頗有名氣的歌唱家，因?yàn)檫@次意外，這位朋友再也無(wú)法再繼續(xù)自己的演藝事業(yè)，請(qǐng)客的主人就必須賠償他的損失，而這必然是一筆不小的數(shù)目。如果這個(gè)家庭沒(méi)有提前購(gòu)買足夠的責(zé)任保險(xiǎn)（Liabilty Insurance），可能多年的積蓄將會(huì)轉(zhuǎn)眼成空。

收入保險(xiǎn)

因?yàn)橥ㄘ浥蛎洠约罢诵萁穑⊿ocial Security Benefit）的短缺，很多人面臨的是，工作時(shí)沒(méi)有存夠退休金，退休后又沒(méi)有足夠的資金來(lái)源，無(wú)法維持原有的生活水準(zhǔn)。

我有一個(gè)朋友，退休金每月2000美金，但卻無(wú)法在波士頓找到適合的房子，最后被迫搬到了南方居住。

如果我們提前存好足夠的退休年金（Annuity）或有購(gòu)買有現(xiàn)金價(jià)值的人壽保險(xiǎn)（Cash Value Life Insurance），就可以規(guī)避掉這一風(fēng)險(xiǎn)，在晚年仍然保持我們現(xiàn)有的生活標(biāo)準(zhǔn)。

人壽保險(xiǎn)

擁有一份有現(xiàn)金價(jià)值的多功能的人壽保險(xiǎn) —— 人生勝利組合，完美配置！

媽媽35歲，每年投資3.5 萬(wàn)美金，共10年，總投資35萬(wàn)美金。

孩子上大學(xué)時(shí)，每年提取8萬(wàn)美金作為教育基金，4年共提取32萬(wàn)美金！

65歲退休時(shí)，每年提取6萬(wàn)美金，取終身！還有200萬(wàn)人壽保險(xiǎn)做為家庭保障及傳承。

一單搞定重大疾病，慢性疾病，絕癥的風(fēng)險(xiǎn)。

財(cái)富傳承最大化

隨著消費(fèi)習(xí)慣和觀念的改變，我們對(duì)保險(xiǎn)的看法也逐漸發(fā)生變化，從一開(kāi)始的“花冤枉錢”，到現(xiàn)在的未雨綢繆，保險(xiǎn)已經(jīng)成為了人們?nèi)粘Ｉ畹膭傂琛?/p>

我們主動(dòng)買保險(xiǎn)，是為了給自己的人生多加一重安全保障，在遭遇人生的不確定項(xiàng)選擇時(shí)，能有更多的底氣和勇氣。

近兩百年來(lái)，美國(guó)建立了十分完善的保險(xiǎn)系統(tǒng)，幫助人們應(yīng)對(duì)人生中可能會(huì)遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)和意外。

有了具體的保險(xiǎn)計(jì)劃，大家就可以把大大小小的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，保護(hù)個(gè)人，家庭以及公司的權(quán)益，在意外發(fā)生時(shí)把經(jīng)濟(jì)損失降到最低，合理合法避稅，做到財(cái)富傳承最大化。