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黃先生-Allen Ng

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新冠疫情下需要給家人有個(gè)保障

新冠疫情下需要給家人有個(gè)保障

美國(guó)新冠肺炎疫情仍然危急,人們感覺(jué)生命沒(méi)保障所以對(duì)于人壽保險(xiǎn)需求量激增。美國(guó)人壽保險(xiǎn)歷史悠久相當(dāng)成熟,但種類繁多保險(xiǎn)公司參差應(yīng)怎么選擇?

美國(guó)家庭大多根據(jù)下列三個(gè)方向購(gòu)買不同的人壽保險(xiǎn),很多人運(yùn)用多種人壽保險(xiǎn)達(dá)成多個(gè)規(guī)劃目標(biāo):

(1) 指定承保期內(nèi)可根據(jù)個(gè)人收入和預(yù)算來(lái)購(gòu)買定期人壽保險(xiǎn)(Term Life Insurance)

定期人壽保險(xiǎn)以固定的價(jià)格提供固定的時(shí)間段和固定的身故賠償。保費(fèi)支付相對(duì)便宜,但是該保單并沒(méi)有增加任何現(xiàn)金價(jià)值。

(2) 永久型人壽保險(xiǎn)(Permanent Life Insurance)

保單永久有效。承保人可以根據(jù)自己的預(yù)算和選擇保費(fèi)支付時(shí)間。

(3) 儲(chǔ)蓄/投資型保險(xiǎn)(Life Insurance with Cash Value)

比如以下兩類:

Whole Life:儲(chǔ)蓄分紅型人壽保險(xiǎn),和永久保證型壽險(xiǎn)極為相似,都是終身型壽險(xiǎn)。除了身故賠償外,保費(fèi)在支付了保險(xiǎn)成本之后,保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)盈利發(fā)放紅利。保單內(nèi)的現(xiàn)金值會(huì)逐年增長(zhǎng)。很多美國(guó)老牌分紅型壽險(xiǎn)公司有超過(guò)150年的歷史,提供本金保障。

Indexed Universal Life:在美國(guó)?有近三十多年的歷史,也是有現(xiàn)金值增長(zhǎng)的終身型壽險(xiǎn),而且越來(lái)越受到歡迎的投資型險(xiǎn)種。和分紅型壽險(xiǎn)不同的地方是它的現(xiàn)金值增長(zhǎng)是和股市指數(shù)基金表現(xiàn)掛鉤的。比如S&P500 (美國(guó)標(biāo)普500)。指數(shù)跌了 ,投資會(huì)有保底;指數(shù)漲了,回報(bào)通常會(huì)有上限。如果保單設(shè)計(jì)合理,從現(xiàn)金值里借貸的部分無(wú)須交稅。

溫馨提醒:

人壽保險(xiǎn)種類多,不同保險(xiǎn)公司的保費(fèi)和保單設(shè)計(jì)相差很大,務(wù)必找經(jīng)驗(yàn)豐富的保險(xiǎn)顧問(wèn)咨詢和購(gòu)買。

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