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美國的住房貸款期限

美國的住房貸款期限也是有長有短，但兩種最常見：一是30年；二是15年。基本上，期限越長，利率越高；期限越短，利率越低。人們常常在究竟是貸款30年還是15年上糾結(jié)。其實(shí)，期限長短沒有絕對(duì)的好或壞，要根據(jù)自己的具體情況來判定。

承受能力

先看看15年貸款的每月還款額是多少，是否有能力貸15年的款。如果你每月收入負(fù)擔(dān)不了15年的貸款，就只能考慮30年的房貸。15年房貸的利率比30年房貸的利率低，但15年的房貸每月還款額比30年的高。

年齡和職業(yè)

選擇15年房貸的消費(fèi)者一定要考慮他們的工作是否穩(wěn)定。也許你的收入能夠負(fù)擔(dān)15年的房貸。但是，如果你失去工作，就無法支付房貸，同時(shí)你也沒有收入可以支持申請(qǐng)?jiān)儋J款（refinance）去換成30年的房貸。

而且也要考慮你的專業(yè)或者職位是否穩(wěn)定到每月能夠拿出這么多錢支付房貸。一個(gè)替代辦法是，申請(qǐng)30年的房貸，但是一旦收入增加，加大還款支付額。

假如你選擇30年房貸，你要支付高利率。但是，只要你有能力，你還是可以縮短支付期限，把30年房貸在更多的時(shí)間內(nèi)付清，即每月寄出多余的錢給房貸銀行。你可以提前調(diào)整支付額，而不是在一個(gè)特定的時(shí)間內(nèi)根據(jù)財(cái)務(wù)狀況被迫做出決定。你要確定付清高利率的信用卡，留有至少六個(gè)月的緊急備用金，然后在縮短房貸期限。

想要15年支付的人應(yīng)該衡量一下在15年支付完畢的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，使用30年房貸的人或許在他們退休時(shí)間還要支付房貸，支付15年房貸的好處是在退休時(shí)無債一身輕，而選擇30年房貸可以在工作時(shí)把更多的錢放進(jìn)其他的投資里，一旦你退休時(shí)收入比退休前高，房貸利息可以幫忙省很多的稅。

老年人經(jīng)常有很多養(yǎng)老金，社會(huì)安全金和許多退休資產(chǎn)，在退休時(shí)有很多現(xiàn)金流。退休人士經(jīng)常沒有抵稅費(fèi)用。通常從30年房貸中獲得較高的稅收優(yōu)惠，但在決定期限時(shí)這不應(yīng)該是一個(gè)主要因素。30年房貸比15年房貸繳稅較少，這是因?yàn)?0年房貸需要交更多的利息。

總之，你的財(cái)務(wù)狀況決定你應(yīng)該考慮的房貸期限。