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紐約人壽-NEW YORK LIFE INSURANCE CO.-GONG, SOKAM

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在美國貸款購房,需要走哪些流程?

美國貸款購房流程的步驟是:

1. 首先需要明白可以貸多少錢,根據(jù)總額制定的購房金額,需要到銀行申請pre-qualification letter或 pre-approval letter 貸款預(yù)批準信。信上會寫明借貸方可借款額度,也可以證明買家通過了銀行的基本條件。

需要注意的是,這封信不代表銀行一定會貸款給買家,它需對買家購買的房屋及風險進行深度分析才能做出決定。

2. 尋找想要買的房子

3. 為想買的房子正式申請貸款,可選擇當下的利率也可選擇在application后到closing前的任意一天的利率。

4. 咨詢律師關(guān)于購房資料等細節(jié)可以確保購房要求以及購房截止日期。

5. 找到在價格范圍內(nèi)你喜歡的房后就可以出價 make a offer。offer需要中介幫忙準備。出價信里會包括出價金額以及你的要求。

要求是為了保護買方,一旦發(fā)生對買方不利的情況,買方可以減少損失。有inspection contingency房屋檢查發(fā)現(xiàn)房屋情況不好需要維修;mortgage contingency貸款不通過需要退出,買方還能收回定金;pest  inspection contingency 害蟲檢查后發(fā)現(xiàn)有嚴重情況買家可以退出。

當然如果買家要求太多,賣家會選擇要求少的offer。所以如何表現(xiàn)出買家的競爭力,這就需要一位經(jīng)驗豐富的地產(chǎn)中介來幫忙。

6. 賣家接受了買家的出價后,雙方會簽署一份由雙方律師準備的purchase and sale agreement 購房合同(P&S)。里面涵蓋了最后價格及各項條款。

7. 與貸款機構(gòu)溝通好,確保在購房合同寫的交款期限內(nèi)通過貸款。一般外國人貸款機構(gòu)審批時間會長至2個月,需要在購房合同上寫清楚日期。

8. 可結(jié)束交易clear to close代表的是買方的貸款機構(gòu)通過了貸款申請,已準備好了資料以及款項。

9. 與買家的中介,買家,貸款機構(gòu)人員,律師約好交易結(jié)束日期,簽交接合同。

美國貸款購房的基礎(chǔ)知識

★關(guān)于interest rate 利率

1. Fixed rate mortgage 固定抵押貸款利率

利率固定不動、風險較低。適合打算長期持有房產(chǎn),風險承擔力較低、追求穩(wěn)健的買家。

2. Adjustable rate mortgage (ARM)浮動利率

初始利率比固定利率低,但往后利率會隨指數(shù) (Index) 浮動。開始浮動的年限和利率增幅皆事先規(guī)定。如7ARM、還款時間30年,代表前7年利率不變,往后每年根據(jù)市場情況浮動調(diào)整。

短期風險而言,浮動利率比固定利率來的低,但長遠角度風險也是較高的。適合中短期投資者或持房年限短的買家。

★關(guān)于loan terms 貸款期限

常見的是15年和20年以及30年的期限。

★關(guān)于mortgage type 房貸種類

1. Conventional Mortgages  屬于常規(guī)貸款,一般是固定利率。

2. FHA Loans FHA貸款  由Federal Housing Administration聯(lián)邦住宅管理局提供,對借貸方有保障。

3. Special Mortgage Loan特殊貸款  如USDA loans,VA loans 和Jumbo loads,這些貸款需要借貸方達到申請要求才可以申請。

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