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Cynthia

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高資產家庭的財務規劃應該怎么樣做?

高資產家庭的財務規劃跟一般家庭的財務規劃不太一樣,對于他們來說,退休養老或者是孩子上大學教育基金、長期看護,這些都不是太大的問題。那他們面臨的問題主要在哪些方面呢?

通常,除了投資的回報以外,有三個是他們比較關心的問題。

高資產族群財務規劃這樣做

第一個,省所得稅。

如果稅率不高,賺100塊,付稅只要8塊、10塊,這樣不會很痛,要是賺100塊,付稅卻要50幾塊,這個就很痛了,所以對于收入高的人來說,省所得稅的意義和影響比較大。

■  省所得稅一般有兩種方式,一種是先遞延后繳納,如:401k、DB(Defined Benefit Plan)這一類的退休計劃,國稅局允許現在放進去存的錢先不繳稅,等將來拿出來再繳,這樣是蠻好的,但也會有一個隱憂,如果存太多或者以后稅率增高了,反而不見得劃算。另外一種是先繳納后省稅,就是現在賺的錢繳完稅以后,再去投資,以后再賺的錢就不繳稅了。

這兩種方式哪一個重要?怎么樣來組合?

■ 如果客戶現在稅率很高,可能他兩個都要,因為省稅的錢也放不了太多。如果客戶現在稅率不高,以后反而可能出現稅高的情況,那在以后省稅比較重要,可以房產、人壽保險為主。

第二個,家族財富的傳承。

其實財產作為遺產傳給孩子,比贈與還好一些,贈與有很多“后遺癥”,孩子可能會把錢花掉、告掉、敗掉、離掉,而且也沒有稅上的好處。怎么樣來架構信托、計劃傳承,是我們在做傳承的理念很重要的一塊。

第三個,資產保護。

在美國,一場法律訴訟可能讓你畢生努力積累的財富化為烏有,所以擁有一份專業的保險信托對保護資產很重要。

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