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如果你受傷或是生病,需要做手術(shù)甚至住院,一份健康保險(xiǎn)可以讓你免受經(jīng)濟(jì)上的“滅頂之災(zāi)”。同樣,如果你英年早逝,一份人壽保險(xiǎn)可以讓你的家人免于陷入財(cái)務(wù)困境。但在ConsumerAffairs最近的一項(xiàng)調(diào)查中,38%的受訪者表示,他們沒(méi)有人壽保險(xiǎn)的一個(gè)關(guān)鍵原因是他們負(fù)擔(dān)不起。如果這是阻礙你購(gòu)買人壽保險(xiǎn)的原因,你應(yīng)該知道是有一些小妙招可以降低費(fèi)用的。

01不要買太多?很多人在人壽保險(xiǎn)上會(huì)花一大筆錢(qián),而巨額死亡撫恤金甚至超出了家人的需要。現(xiàn)在你可以使用不同的公式來(lái)計(jì)算你的保單,你可能會(huì)決定更換一定年限的薪水,或者用撫恤金來(lái)償還你當(dāng)前的債務(wù)。但一般來(lái)說(shuō),如果你是家里唯一的經(jīng)濟(jì)支柱,你每年掙$7萬(wàn),那你可能不太需要一筆$250萬(wàn)的死亡撫恤金,建議選擇更低的金額比如$75萬(wàn)的,這樣你的人壽保險(xiǎn)費(fèi)用也會(huì)降低。

02申請(qǐng)保險(xiǎn)前改善健康狀況申請(qǐng)保險(xiǎn)時(shí),你看起來(lái)越健康,可能獲得的保險(xiǎn)費(fèi)率就會(huì)越低。這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)更少的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)支付你的死亡撫恤金,如果你在申請(qǐng)前致力于改善自己的健康狀況,你可能會(huì)獲得更低的保費(fèi)。應(yīng)該做些什么呢?如果你超重了15磅,減掉這些磅可能會(huì)降低保費(fèi),當(dāng)然戒煙甚至戒酒也會(huì)有不錯(cuò)的結(jié)果,但具體的健康減肥的方式還是要咨詢醫(yī)療專業(yè)人士。

03選擇定期而不是永久?人壽保險(xiǎn)分為兩大類,定期壽險(xiǎn)是為你提供一定時(shí)間的保障,比如30年,但不累積現(xiàn)金價(jià)值。永久壽險(xiǎn)會(huì)為你提供永久的保障,同時(shí)積累一定的現(xiàn)金價(jià)值。永久壽險(xiǎn)通常比定期壽險(xiǎn)要貴得多,如果錢(qián)是一個(gè)問(wèn)題,你可能想要堅(jiān)持定期人壽保險(xiǎn)。如果你今年35歲,購(gòu)買了一份30年的保險(xiǎn),這段時(shí)間足夠?yàn)槟愕牧硪话胩峁嵝艚?直到退休了。到那個(gè)時(shí)候,養(yǎng)老金收入或IRA可能會(huì)開(kāi)始生效。

購(gòu)買人壽保險(xiǎn)可能意味著你需要放棄其他支出,但為了保護(hù)你愛(ài)的人,這是值得的。而且如果你處理得當(dāng),在保單上的花費(fèi)可能會(huì)比預(yù)期的要少。

【只想買每月幾十塊錢(qián)的定期人壽保險(xiǎn)(TermLifeInsurance)嗎?】美國(guó)的人壽保險(xiǎn)公司大多都提供免費(fèi)網(wǎng)上Quote,填入基本消息、身體健康狀況(比如是否抽煙、是否有運(yùn)動(dòng)習(xí)慣)以及預(yù)期投保金額,即可針對(duì)個(gè)人狀況擬定個(gè)人保單并提供個(gè)人費(fèi)率的報(bào)價(jià)。但由于每家保險(xiǎn)公司的保戶背景條件不同,使得費(fèi)率制定規(guī)則不一,實(shí)際費(fèi)用高低與保戶個(gè)人健康狀態(tài)與意識(shí)有關(guān)。