在境外購買大額的保單，除去傳統(tǒng)意義上的保障與投資外，更是追求境外投保的避稅、避險(xiǎn)等特殊功效，借助境外保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行家族信托、遺產(chǎn)信托安排，達(dá)到資產(chǎn)合理配置的目的。
而在眾多選擇中，投資者為什么選擇美國保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？原因主要從外部和內(nèi)部兩個(gè)方面來分析：
從外部來看
第一，從宏觀的角度，隨著中國經(jīng)濟(jì)增量逐漸放緩，一些企業(yè)家感覺到了自營生意增長的壓力，轉(zhuǎn)而看向?qū)鹑谫Y本市場的投資。而近段時(shí)間，不論是股市還是債市，由于各大央行對于貨幣政策的調(diào)整，都存在對市場走勢不明朗的擔(dān)憂；對于那些以前投資香港保單的投資人來說，香港又位于大中華區(qū)內(nèi)，經(jīng)濟(jì)程度與內(nèi)地相關(guān)程度高，所以轉(zhuǎn)而將一部分的資金購買美國的投資型保單，不僅可以起到分散投資降低風(fēng)險(xiǎn)的作用，還可以解決資金安全的問題。
第二，香港市場雖有種類繁多的投資型保單，且投資規(guī)模與形式與美國大致相同，但是基于美聯(lián)儲（貨幣政策趨于正?；┖推渌l(fā)達(dá)國家央行（除英格蘭央行外均在采用寬松貨幣政策的進(jìn)入和深入階段）在貨幣政策上正在全面展開的分化，“美元國王”（King Dollar）即美元中長期持續(xù)走強(qiáng)仍是市場上的核心觀點(diǎn)。所以投資美元資產(chǎn)具有更強(qiáng)的保障性和成長性。
從內(nèi)部分析
越來越多的內(nèi)地投資者開始在美國購置房產(chǎn)等不動產(chǎn)，而美國稅務(wù)部門規(guī)定遺產(chǎn)中6萬美元以上部分將收取40%的遺產(chǎn)稅，購買投資類的保險(xiǎn)可以在這時(shí)為投資者提供現(xiàn)金，用于支付這部分遺產(chǎn)稅；再者，區(qū)別于儲蓄，保險(xiǎn)類產(chǎn)品沒有利息稅，而很多永久性的保險(xiǎn)都有儲蓄功能，日積月累之后的保險(xiǎn)現(xiàn)金值也十分可觀。
此外，人壽類的保單償付金額不受追討債務(wù)官司的限制，在內(nèi)地投資者遇到重大人身或生意變故時(shí)，也有能力獲得相應(yīng)的保障。
投資型保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
● 投資風(fēng)險(xiǎn)
很多類型的保險(xiǎn)投資并不保本，也不保證收益，投資的損失要由客戶自己承擔(dān)，并且要按時(shí)交納保費(fèi)以保證保險(xiǎn)的有效性。
● 匯率風(fēng)險(xiǎn)
所有美國或香港保險(xiǎn)均不能以人民幣直接結(jié)算，需要兌換成美元或港幣或者保險(xiǎn)條款中允許的支付幣種，如果人民幣升值，這就意味著以美元或港幣結(jié)算的保單年收益率會相應(yīng)減少。
