新冠疫情下需要給家人有個保障
美國新冠肺炎疫情仍然危急，人們感覺生命沒保障所以對于人壽保險需求量激增。美國人壽保險歷史悠久相當成熟，但種類繁多保險公司參差應怎么選擇？
美國家庭大多根據下列三個方向購買不同的人壽保險，很多人運用多種人壽保險達成多個規劃目標：
(1) 指定承保期內可根據個人收入和預算來購買定期人壽保險（Term Life Insurance）
定期人壽保險以固定的價格提供固定的時間段和固定的身故賠償。保費支付相對便宜，但是該保單并沒有增加任何現金價值。
(2) 永久型人壽保險（Permanent Life Insurance）
保單永久有效。承保人可以根據自己的預算和選擇保費支付時間。
(3) 儲蓄/投資型保險（Life Insurance with Cash Value）
比如以下兩類：
Whole Life：儲蓄分紅型人壽保險，和永久保證型壽險極為相似，都是終身型壽險。除了身故賠償外，保費在支付了保險成本之后，保險公司會根據盈利發放紅利。保單內的現金值會逐年增長。很多美國老牌分紅型壽險公司有超過150年的歷史，提供本金保障。
Indexed Universal Life：在美國?有近三十多年的歷史，也是有現金值增長的終身型壽險，而且越來越受到歡迎的投資型險種。和分紅型壽險不同的地方是它的現金值增長是和股市指數基金表現掛鉤的。比如S&P500 (美國標普500)。指數跌了 ，投資會有保底；指數漲了，回報通常會有上限。如果保單設計合理，從現金值里借貸的部分無須交稅。
溫馨提醒：
人壽保險種類多，不同保險公司的保費和保單設計相差很大，務必找經驗豐富的保險顧問咨詢和購買。
