美國保險體系科普，不同身份如何購買美國醫療保險
01、商業下醫療保險類別
美國的醫療保險系統可謂五花八門，內容非常復雜。但大致分為兩類：政府調配類保險（如聯邦政府管理的Medicare，州政府管理的Medicaid，和退伍軍人享受的保險VA）和商業醫療保險。
在奧巴馬醫改法案生效之前，許多醫療保險只能夠通過雇主來購買，而有些保險公司即使銷售給個人，也保費昂貴。并且許多醫療保險計劃不包括治療已有疾病的費用(pre-existing condition)。奧巴馬醫改法案主要的改革目標是讓人人都能買得起有價值的醫療保險。在ACA頒布之后，保險公司不能因為投保者的病史而拒絕投保，保險公司也不能因為投保者的病史而索要不同保費。聯邦政府為醫療保險設立最低標準。同時，聯邦政府創建了醫療保險購買平臺Healthcare.gov，個人和小企業可以通過這個平臺購買醫療保險。
然而，在奧巴馬醫改法案生效之后，員工的參保率直線上升，雇主所要承擔的醫療保險費用也隨之上升。而對于醫療保險公司來說，由于參保的人越來越多，成本也越來越高，保費因此也水漲船高。
現在美國商業保險的類別主流人群購買的險種基本是HMO、POS、PPO這三種，PPO是最自由的，價格相比也是最高的，可以自由換醫生；HMO需要你自己找一個家庭醫生為primary，如果你有需要這個家庭醫生會給你refer，價格相對來說是最便宜的；而POS則是介于以上兩種之間，有些醫生（比如ob婦產科醫生）是不需要refer（預檢）的。
annual deductible：不同的保險，需要你自己首先支付的醫療保險費用也是不同的，保險公司只會支付剩下的費用。
office visit copay：這個類似于掛號費，不同plan（HMO\POS\PPO)的copay也會有差別，大部分保險公司的copay在20到30美元這個區間。
coinsurance：受保人每次使用醫生門診、急診、手術、住院、處方藥等醫療服務之后，都需要按照保險合同規定的比例支付一部分醫療費用。
Out-of-pocket Limit：這個指的是一個固定時段內（通常為1年）你個人自費支付的所有醫療保險的最高限額，保險費premium和自付款deductible支出不包括在內。超出這個限額之后的則是保險公司承擔。
網站購買商業保險的基本步驟：
1、進入官網，住址的zip code，頁面就會自動跳轉到你所在區域的網站。
2、填寫自己的個人信息和出生年月。
3、填完信息后就會跳轉到選擇（保險套餐）plan的頁面
4、選好plan（套餐種類）之后直接填寫application（申請）即可。
5、提交完application（申請）之后，會收到保險公司的賬單，付完第一個月的保費之后，保險公司就會把insurance card（保險卡）寄給你。
02、陪讀家長如何買保險
雖然美國沒有針對“陪讀的簽證”，但有4種陪讀身份家長可以選擇：訪問學者（J1）、企業高管（L1）、工作簽證（H1）、學生（F1）。如果作為訪問學者或學生申請簽證，對家長的學術背景要求很高，即家長需要在相關學術范圍內有所成就，畢竟學校是需要花錢接待訪學人員的。大部分J1簽證只有1-2年時間，所以如果孩子要去美國讀4年中學，家長可能需要考慮J1轉F1或J1續簽等問題，延長在美國的合法身份。
除去上述4種身份，很多家長會作為學生（F1)，孩子作為陪讀(F2)赴美。這里有3點注意事項：
1.要保持全時的學生身份，不能因曠課、考試不及格、GPA低而被開除。頒布學籍的學校要合法。
2.很多家長會選擇不必上課的語言學校，就是一些“掛靠”學校。個人非常不支持這個做法，前陣子加州還取締了一批掛靠學校。因為掛靠侵犯美國的國家利益，所以發現一定會堅決取締。做好學業規劃。一般孩子來美國讀書，動輒也到3-5年。那么“陪讀”家長的學業也要有相應的規劃。
3.持上述4種身份家長的孩子，均可以合法進入美國的中、小學，享受美國免費的K13公立教育。美國的中小學，也很樂意接受這些孩子。
F2簽證保險如何購買？
通常情況對于家屬學校不提供家屬在內個人保險，有時只能自己買保險。在美國買的保險就是為了應付突發性的疾病，比如闌尾炎之類的。有的家屬過來陪讀，沒有保險，突然得了闌尾炎等突發疾病。美國這邊的醫院隨便就能花個十幾萬美金。所以還是備著一份基礎保險較為穩妥。同時許多機構（學校、科研所）會要求F2、J2的保險達到一定的標準，所以在為家屬購買的時候一定要看看這些保險是否符合所在機構（學校、科研所，包括部分特殊州不接受此類保險）的要求。可以在國內購買保險時直接咨詢某個保險的客服，詢問這個保險是否符合某某University的要求。陪讀期間有懷孕打算的人群建議還是購買就讀學校推薦的保險，奧巴馬公平法案實施后（訪問學者配偶）J2必須強制購買保險，雖然較貴但是覆蓋面廣泛，生育前中后期都能覆蓋。
