美國(guó)買(mǎi)房貸款類(lèi)型有哪些
房貸英文Mortgage，又叫房屋抵押貸款或按揭。借款人以房地產(chǎn)作為抵押品與銀行簽訂貸款協(xié)議，借款人預(yù)先收到貸款款項(xiàng)，然后在規(guī)定的年限里分期償還，直至全額付清為止；如果借款人未能償還貸款，貸方有權(quán)將房子收回拍賣(mài)（Foreclosure - 止贖）。
美國(guó)房貸類(lèi)型
所有房貸都會(huì)包含兩個(gè)部分：本金（Principal）和利息（Interest）。本金是你借入的金額，利息就是你借這筆錢(qián)所需要付出的代價(jià)（之一）。而不同類(lèi)型的房屋貸款可以讓你根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，選擇如何支付利息。
美國(guó)房貸基本分為兩大類(lèi)型：
Fixed-Rate Mortgage：固定利率抵押貸款，比如30-Year Fixed、15-Year Fixed等；
Adjustable-Rate Mortgage：可調(diào)（浮動(dòng)）利率抵押貸款，簡(jiǎn)稱(chēng)ARM，常見(jiàn)有5/1 ARM、7/1 ARM、10/1 ARM等。
固定利率抵押貸款指在整個(gè)房貸合同規(guī)定的期限（The Term）之內(nèi)，房貸利率不隨市場(chǎng)利率變化而改變，每個(gè)月的月供還款額都是固定的。美國(guó)固定利率房貸一般有30年期、20年期和15年期等選擇，通常同樣條件下，選擇還款年期越短，利率越低。但30年房貸的月供比較低，更容易負(fù)擔(dān)，是大多數(shù)人的選擇。
浮動(dòng)利率貸款一般也是30年貸款，在開(kāi)始的一段時(shí)間內(nèi)利率固定不變，過(guò)后房貸利率會(huì)定期根據(jù)市場(chǎng)調(diào)整。比如5/1 ARM就是指，前5年是固定利率，之后每1年房貸利率都會(huì)調(diào)整一次。7/1 ARM、10/1 ARM同理，指前7年、前10年利率固定，之后每年調(diào)整。
其他房貸分類(lèi)
Conventional Mortgage - 傳統(tǒng)房貸：在美國(guó)，不是由政府機(jī)構(gòu)提供或擔(dān)保的房貸都叫Conventional房貸，一般要求借款人有較高的信用分?jǐn)?shù)和給較多的首付，一般要求交20%首付，否則要強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)房貸保險(xiǎn)（Private Mortgage Insurance）；
Jumbo Mortgage - 巨額房貸：傳統(tǒng)房貸有貸款額上限限制，稱(chēng)之為“Conforming Mortgage”，2019年度大多數(shù)地區(qū)的房貸貸款額上限為$484,350，部分高消費(fèi)地區(qū)貸款上限為$726,525。超過(guò)這個(gè)金額的房貸就被稱(chēng)為“Non-Conforming Loan”或者“Jumbo Loan”，要求借款人有更高的信用分?jǐn)?shù)和更多的首付，利率通常也較高；
FHA Loan - FHA貸款：這種房貸是由聯(lián)邦住房管理局（FHA）擔(dān)保的買(mǎi)房貸款，最低首付只要3.5%，信用分較低的人士也可以申請(qǐng)，但要一直購(gòu)買(mǎi)房貸保險(xiǎn)；
FHA 203k Loan - FHA 203k貸款：與FHA貸款類(lèi)似，借貸目的可以是買(mǎi)房、也可以是裝修房屋，適合一些需要維修的房子，但203k貸款要求更高的信用分?jǐn)?shù)，而且必須在限定時(shí)間內(nèi)請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人士來(lái)維修裝修。
VA Loan - 軍人購(gòu)房貸款：這是由美國(guó)退伍軍人事務(wù)部（VA）擔(dān)保的、美國(guó)現(xiàn)役/退伍軍人可以享受的買(mǎi)房貸款，有零首期、低利率、免房貸保險(xiǎn)等等優(yōu)惠。
USDA Loan - USDA購(gòu)房貸款：這是由美國(guó)農(nóng)業(yè)部（USDA）擔(dān)保的、為中低收入人士在規(guī)定的農(nóng)村地區(qū)買(mǎi)房提供的貸款，可以享受零首付優(yōu)惠，但要一直購(gòu)買(mǎi)房貸保險(xiǎn)。
Second Mortgage - 二次抵押貸款/第二按揭：如果你付首期較多，或者已經(jīng)還款一段時(shí)間，擁有一定房屋凈值資產(chǎn)（Home Equity），那可以將房子再次抵押給銀行，申請(qǐng)Home Equity Loan（房屋凈值貸款），將凈值部分的金額借出用于其他個(gè)人用途。
