申請房貸，哪些費用是必須要花的呢？
銀行審批包括兩個階段：個人償還能力審核和產權審核。個人償還能力審核階段，當銀行收到貸款人的申請后，銀行將安排房產價值評估，并查看貸款人信用記錄來評估其償還能力。所有的流程由銀行內部處理，但是產生的費用會一一列出， 包括銀行審批費用、房屋評估費用、洪水區查詢費用、信用報告查詢費用和稅收服務費用。
銀行申請費
銀行的申請費或者審批費用由各銀行收取，價格會有差別， 一般$1300-1600左右。銀行申請費用與貸款數額大小無關。
房屋評估費
房屋的購買價格不能作為房屋的實際價值。銀行在審批貸款時會請專業的機構評估房產價值。評估費用一般在$400~$600。房屋評估費用主要與房屋大小和房屋結構有關，與購買價格無關。
信用報告查詢費用
為了評估貸款人的償還能力，銀行會從三大信用報告機構（Equifax, Experian 和 TransUnion）查看貸款人的信用評分及歷史。三個機構提供的信用評分一般有區別，銀行會采用中間值。查詢信用報告的費用大概$60。
產權相關費用
當個人償還能力審核完成且符合要求后，銀行會通知貸款人選擇Title公司審核房屋產權。如果房屋產權確認合法，銀行將會要求貸款人購買房產證保險。該部分的價格在$2200左右。由于房產證保險和房屋保險都與房子價格有關，且由市場情況決定，區別可能會比較大。
房產產權搜索
主要查看房產證是否有效合法，是否有債務關聯，是否適合轉讓（clean title）。
借方產權保險
為了規避房產證可能存在的問題， 銀行會要求貸款人購買一年的房產證保險。在交易完成的一年內，如果房子的產權出現問題，房產證保險公司將向銀行賠償相關損失。房產證保險費用與貸款數額有關，對于$300,000 左右的貸款，房產證保險大概$1000 左右。
房屋保險
為了避免火災等自然災害帶來的損失，銀行一般要求貸款人購買房屋保險Hazard Insurance。在貸款批準前，貸款人必須提前購買一年的房屋保險。房屋保險類似于汽車保險，貸款人可以自行選擇房屋保險公司。房屋保險公司根據房屋的Dwelling value ( 房屋重建價值) 計算保額。各個房屋保險公司計算Dwelling value 的方法不一樣，建議貸款人在購買之前多咨詢。
房產過戶費用
當銀行審批完成，貸款人貸款獲得批準，Title 公司將開始處理房產過戶（settlement/closing）。由于Title公司由買賣雙方自行選擇，因此可以使用不同的Title 公司，也可以使用同一家。
房屋過戶處理費
Title 公司協調銀行、貸款經紀人、賣方、買方處理房產證轉讓相關的事宜，包括代繳房產交易稅、過戶記錄存檔和首付款支付等。
過戶記錄費用
Title 公司將過戶記錄交給政府 County 辦公室保存, County 辦公室收取記錄費用。
房屋交易稅
政府收取的房屋交易稅，0.86% 左右。一般由賣家支付。新建房因建筑商而異。
買家產權保險
賣方幫買方購買的產權保險（ Buyer’s Title Insurance 也叫 Title insurance owner's policy），保證買主權益。當房屋產權出現問題時，該保險將賠償買方的損失。費用按房價浮動。表格里的費用是按30萬房子估算，買家產權保險費用大約是$1000。
銀行預收費用及其它
貸款人每月除了支付銀行貸款本金和利息， 還需要支付一定數額的房產稅和房屋保險。
房屋過戶交易時，銀行將建立一個托管賬戶（Escrow Account），每月的房產稅和房屋保險都會放到這個托管賬戶里。政府和房屋保險公司每年會直接將稅收賬單和保險帳單寄到銀行，銀行然后從這個賬號中支付。
為了確保托管賬戶中有足夠的余額，過戶交易時銀行一般要求貸款人預支付兩個月的房產稅和房屋保險。有時可能需要預支付更多的費用，比如房子六月過戶，七月征收房產稅，這種情況下，預支付的房產稅可能超過2個月。不管怎樣，銀行會詳細計算每個月托管賬戶的余額，確保有足夠的資金支付房產稅和房屋保險。
