不要認(rèn)為保單購(gòu)買好就完事兒了……
我們提醒配置了美國(guó)人壽保險(xiǎn)的客戶，一定要每年拿出人壽保單聯(lián)系自己的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)Broker或Agent做年檢，回顧一下過往的實(shí)際回報(bào)率，保費(fèi)是否需要調(diào)整，今年選擇哪種指數(shù)策略、計(jì)劃放在每種賬戶中的資金各是多少、每種指數(shù)的參與率定多少。
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要積極總結(jié)美險(xiǎn)人壽保單的過去成績(jī)，更要把握人壽保單的未來增值機(jī)會(huì)。可能過往某年的收益不理想，看看是否有必要改選其它指數(shù)策略，或者增加保費(fèi)。隨著時(shí)間的推移，我們投保人自身對(duì)保單的具體需求也在不斷變化中，是否有必要增加人壽保單中的附加條款Rider，如重疾/絕癥，或長(zhǎng)期看護(hù)等，以及更改保單持有人或增加受益人，這都需要我們每年通過年審人壽保單來完成，所以養(yǎng)成定期檢查美國(guó)人壽保單的習(xí)慣很重要。
如果我們決定從美國(guó)人壽保單中取錢，一定要先聯(lián)系自己的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或保險(xiǎn)公司，萬(wàn)不能自作主張盲目從保單中取錢，主要從兩個(gè)方面考慮
1.確保合理取款以免保單失效。美國(guó)人壽保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)會(huì)幫咱們計(jì)算出合理的提取金額。如果您事先不跟保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)確認(rèn)，從保單中多次大額提款，就很有可能出現(xiàn)保單失效。咱們多年繳納保費(fèi)每年用心呵護(hù)的人壽保單，可能分分鐘就失效了，還要面對(duì)稅務(wù)或罰款的局面；
2.如果提取現(xiàn)金價(jià)值，在一定的時(shí)間內(nèi)會(huì)引起保額減少。這決定于我們是想留給受益人更多的錢，還是想自己生前花更多的錢。所以，提前咨詢保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)很有必要。專業(yè)的經(jīng)驗(yàn)豐富的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)在我們的美國(guó)人壽保單功能發(fā)揮中起到舉足輕重的決定性作用。
