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美國的住房貸款期限是什么?

美國的住房貸款期限

美國的住房貸款期限也是有長有短,但兩種最常見:一是30年;二是15年。基本上,期限越長,利率越高;期限越短,利率越低。人們常常在究竟是貸款30年還是15年上糾結(jié)。其實,期限長短沒有絕對的好或壞,要根據(jù)自己的具體情況來判定。

承受能力

先看看15年貸款的每月還款額是多少,是否有能力貸15年的款。如果你每月收入負(fù)擔(dān)不了15年的貸款,就只能考慮30年的房貸。15年房貸的利率比30年房貸的利率低,但15年的房貸每月還款額比30年的高。

年齡和職業(yè)

選擇15年房貸的消費者一定要考慮他們的工作是否穩(wěn)定。也許你的收入能夠負(fù)擔(dān)15年的房貸。但是,如果你失去工作,就無法支付房貸,同時你也沒有收入可以支持申請再貸款(refinance)去換成30年的房貸。

而且也要考慮你的專業(yè)或者職位是否穩(wěn)定到每月能夠拿出這么多錢支付房貸。一個替代辦法是,申請30年的房貸,但是一旦收入增加,加大還款支付額。

假如你選擇30年房貸,你要支付高利率。但是,只要你有能力,你還是可以縮短支付期限,把30年房貸在更多的時間內(nèi)付清,即每月寄出多余的錢給房貸銀行。你可以提前調(diào)整支付額,而不是在一個特定的時間內(nèi)根據(jù)財務(wù)狀況被迫做出決定。你要確定付清高利率的信用卡,留有至少六個月的緊急備用金,然后在縮短房貸期限。

想要15年支付的人應(yīng)該衡量一下在15年支付完畢的優(yōu)點和缺點,使用30年房貸的人或許在他們退休時間還要支付房貸,支付15年房貸的好處是在退休時無債一身輕,而選擇30年房貸可以在工作時把更多的錢放進其他的投資里,一旦你退休時收入比退休前高,房貸利息可以幫忙省很多的稅。

老年人經(jīng)常有很多養(yǎng)老金,社會安全金和許多退休資產(chǎn),在退休時有很多現(xiàn)金流。退休人士經(jīng)常沒有抵稅費用。通常從30年房貸中獲得較高的稅收優(yōu)惠,但在決定期限時這不應(yīng)該是一個主要因素。30年房貸比15年房貸繳稅較少,這是因為30年房貸需要交更多的利息。

總之,你的財務(wù)狀況決定你應(yīng)該考慮的房貸期限。

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