退休年金-退休養老，提前10年20年規劃更好
什么是年金險？
年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式， 在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。
年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。
為什么要規劃要養老退休和一些分析
退休養老規劃是個人理財規劃的重要組成部分，是人們為了在將來擁有高品 質的退休生活，而從現在開始進行的財富積累和資產規劃。所謂“兵馬未動，糧 草先行”。
一、養老規劃內容需要從以下幾個方面進行綜合分析：
1、預計退休年齡
通常情況下，上班族會在 60 歲退休，女性可能會更早一些。在快節奏的現代生活中，退休對人們的心理、收入、生活狀態都會產生一定程度 的影響。尤其是退休后日常收入的大幅度削減更加降低了人們的生活水平和質量。
因此為了平衡退休前后兩段時期的不同生活，人們需要結合自身的財務、身體等 狀況，為自己確定一個理想的退休年齡。
2、退休生活安排
依據自身經濟狀況，在綜合考慮家庭收入和支出的情況下， 人們應該對自己退休后的生活方式和生活質量 進行恰當的評估和合理的安排。
一方面要盡量維持較好的生活水平，不能降低生活質量；另一方面還要考慮到自 己的實際情況，不能盲目追求超標準生活。
3、退休生活費用
對退休后的生活，不同人會有不同的期望，所需要的費用也 不盡相同。在制定個人退休計劃時，對退休生活的期望應盡可能詳細，并根據各個條目列出大概所需的費用，據此來估算個人退休后的生活成本，在對自己退休 以后想過的生活有了清晰的認識之后，再考慮自身已經準備了多少養老金 ，這 些 退休金 能否滿足自己設想的退休生活。
4、退休金來源渠道
隨著投資理財方式越來越多元化，可供養老的資金渠道也 日益增多。
一是社保養老金保險，每月由企業和個人繳納一定比例的社保養老金，等到 退休后，就可以領取一定的退休金。
二是企業年金保險，個人與企業固定提撥一筆錢用來投資累積養老金，退休 后按規定方式支付。
三是商業保險，養老商業保險在設計上比較人性化，在領取時間上完全因人而變，可以挑選有實力的保險公司購買。四是自籌退休金，自籌退休金主要是積蓄投資，使有限資金發揮更大效用， 可以選擇市場上合適的投資工具。
二、為什么要買年金保險
1、操作性強
投保之后只要每年按時繳費基本上就不需要做什么，對于不 太喜歡操心打理資金這種事情的人群來說，既方便又有一定收益，繳費之后其他的事情完全都可以交給保險公司去完成。
2、強制儲蓄功能
年輕人購買年輕保險，可以養成長期堅持儲蓄養老金的 習慣，做到專款專用。如若投保具有分紅功能的商業險，其附帶的增值作用具有 一定程度上抵御通貨膨脹的風險。
3、回報明確
根據自己退休后每月希望從保險公司領取多少養老金，就可 以計算出個人購買的額度和繳費期限。到了約定時間后，即可每月領錢。
這是年金保險區別于其他理財品種的最大特點，一般的理財產品，很難精確估算出幾十 年后的收益情況，因此無法確定好固定的金額。
三、年金的優點
1，延稅，每年的收益不繳納任何稅務
2，存取年金沒有上限
3，財富傳承
4，受益人沒有爭議
5，防止下一代一次把錢花光，可以設置根據年齡的增長來領取
6，作為年輕人不適合做年金投資，45 歲以后比較適合
