全面解析美國壽險投保和理賠流程
從1762年第一份保單發(fā)出到現(xiàn)在，美國保險行業(yè)已有200多年的發(fā)展歷史，美國保險行業(yè)已成為全球最成熟和發(fā)達的市場，大約有70%以上的美國家庭擁有人壽保單。那么，作為普通消費者如何可以購買到一份美國壽險產(chǎn)品呢？當(dāng)保單的理賠條款被觸發(fā)后，又如何獲得理賠呢？下面，我們將為大家全面解析美國壽險的投保和理賠流程：
投保流程
選擇適合自己的產(chǎn)品，確定保險計劃
了解自己購買保險的需求，比如是否需要養(yǎng)老金或者教育金提領(lǐng)，需要定期還是終身的保障等等，結(jié)合自身的需求由保險經(jīng)紀人提供相應(yīng)保險計劃和產(chǎn)品選擇。
提交保險申請
在決定保險計劃后，下一步是申請保險。保險產(chǎn)品不像其他普通商品，投保人要符合保險公司的要求，通過審核后才能購買，尤其是人壽類產(chǎn)品，應(yīng)趁身體健康年紀輕時就提早規(guī)劃，這樣不論是保險費率還是杠桿都可以拿到一個更好的范圍。有的人拖延到身體有毛病或有重大疾病時再申請人壽保險，不但不一定能以最好的價位買到保險，甚至可能不能投保。吸毒、酗酒、犯法、頻繁的交通違規(guī)、在高風(fēng)險地區(qū)旅行或居住、參與危險運動或從事高風(fēng)險工作都有可能影響到保單申請。
大多數(shù)美國的保險公司要求必須是美國公民或至少是常住在美國的居民才可以購買人壽保險，但是還有一些國際評級較高承保能力強的保險公司開放了海外客戶投保業(yè)務(wù)。只要客戶是持美國有效的簽證入境，即使是赴美旅游或者商務(wù)考察都可以申請購買。
如果購買人是美國身份，視年齡和保單大小看是否需要體檢；如果購買人是非美國身份，必須要在美國進行體檢。保險公司將委托一家專門的，獨立的體檢公司對被保險人進行免費體檢，內(nèi)容為驗血，尿液測試，血壓和問診。護士會詢問客戶的一些既往病史以及體檢周期或者看醫(yī)生的周期。
下一步就是提交保險申請。除了體檢文件，保險經(jīng)紀人會詢問一些客戶個人情況，收入，做好記錄，同時讓客戶簽署相關(guān)文件。到一定保額時，保險公司通常還要求客戶提供財務(wù)證明文件或出具CPA Letter。
保險公司核保，客戶交保費，保單生效
提交申請后，等待保險公司核保，一般需要2-4周。核保后會保險公司會給出一個費率結(jié)果，客戶同意后保單制作下發(fā)，客戶接收保單，簽收回執(zhí)，匯保費（美國的銀行支票或者銀行賬戶授權(quán)保險公司扣款）到保險公司賬戶，即可完成整個投保流程。
理賠流程
理賠需要提供的信息
理賠申請表；身故證明（官方原件）；如果投保人在美國之外的地方身故，需要提供身故證明的英文翻譯件以及翻譯件的美國領(lǐng)使館公證文件。以上文件快遞到保險公司即可，即便是非美籍受益人，也無需飛往美國申請理賠，非常方便及人性化。
理賠金額如何支付給受益人？
受保人身故發(fā)生在美國境內(nèi)，一般理賠時間為2周左右。如果發(fā)生在美國境外，一般理賠時間為4-8周。保險公司最常用的支付方式是將支票寄至受益人指定地址。受益人可以把理賠金存入任何國家的任何銀行賬戶內(nèi)。
