影響美國(guó)貸款利率的因素有哪些呢
在美國(guó)購(gòu)房的過(guò)程中，貸款是非常重要的一環(huán)，尤其是貸款利率對(duì)買(mǎi)家的影響是比較大的。那么今天就和大家聊一聊那些影響美國(guó)貸款利率的因素。我們先來(lái)說(shuō)一下那些不可控的因素。
#不可控因素#
1、聯(lián)邦基金率
聯(lián)邦基金率是金融機(jī)構(gòu)互相收取短期貸款的利率。美儲(chǔ)聯(lián)對(duì)美儲(chǔ)聯(lián)成員銀行執(zhí)行最低準(zhǔn)備金要求。這些機(jī)構(gòu)必須隨時(shí)在現(xiàn)金庫(kù)中扣除一定比例的準(zhǔn)備金。
沒(méi)有足夠存款以維持存款準(zhǔn)備金的銀行可以選擇通過(guò)短期貸款向其他銀行借款以確保滿(mǎn)足準(zhǔn)備金要求。這筆借貸成本通過(guò)銀行利率轉(zhuǎn)移給買(mǎi)家，影響貸款產(chǎn)品的利率。
聯(lián)邦基金率是由美聯(lián)儲(chǔ)決定的，它通過(guò)聯(lián)邦基金利率作為杠桿來(lái)幫助平衡經(jīng)濟(jì)。
2、通貨膨脹
通貨膨脹的表現(xiàn)為物價(jià)和服務(wù)價(jià)格上漲時(shí)，貨幣購(gòu)買(mǎi)力下降。通貨膨脹對(duì)買(mǎi)家來(lái)說(shuō)是可能是有益的，因?yàn)樗鼤?huì)降低貸款賣(mài)房者所欠的每一個(gè)美金的價(jià)值。但也有可能是不利的，如果貸款人受到的資金價(jià)值由于通貨膨脹低于它最初出借的資金價(jià)值，那么貸款人勢(shì)必將提高貸款利率來(lái)彌補(bǔ)差額。
3、供給和需求
在美國(guó)貸款買(mǎi)房，貨幣需求增加或貸款人持有的貨幣供應(yīng)減少將導(dǎo)致貸款利率上升。如果很多人開(kāi)始從自己的銀行賬戶(hù)里提取所有現(xiàn)金，這將減少銀行的供應(yīng)資金，這就有可能提高銀行的利率，相反，貨幣需求量下降或貨幣供應(yīng)量增加將降低貸款利率。
4、債券市場(chǎng)
較大的債券市場(chǎng)整體狀況間接影響貸款人收取的抵押貸款利率。銀行和其他投資公司將抵押擔(dān)保證券作為投資產(chǎn)品進(jìn)行市場(chǎng)推廣。一個(gè)經(jīng)常使用的政府債券基準(zhǔn)是抵押貨款銀行通常將其貸款利率掛鉤為10年期國(guó)債收益率。MBS賣(mài)家必須提供更高的收益率，因?yàn)閮斶€并非像政府債券那樣100%保證。
#可控因素#
1、信用評(píng)分
信用評(píng)分對(duì)貸款利率起著至關(guān)重要的作用。一般來(lái)說(shuō)，較高的信用評(píng)分意味著較低的貸款利率。
如果你的信用評(píng)分不是很高，那么貸款人認(rèn)為借款風(fēng)險(xiǎn)太大，所以貸款人會(huì)向貸款買(mǎi)房者收取更高的貸款利率來(lái)彌補(bǔ)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，或者直接拒絕貸款。
2、貸款金額
貸款金額會(huì)影響貸款買(mǎi)房者的貸款利率。如果貸款買(mǎi)房者拿一筆相對(duì)較小的貸款，例如100,000美元，貸款人可能會(huì)向借款人收取更多的費(fèi)用，以確保它在這樣一個(gè)相對(duì)“小”的貸款上獲得可觀的利潤(rùn)。
如果貸款買(mǎi)房者拿一筆大額貸款，美國(guó)大部分地區(qū)的巨額貸款上限為417,000美元，貸款人有責(zé)任向借款人收取更多的費(fèi)用，因?yàn)檫@么大的貸款帶來(lái)了很大的風(fēng)險(xiǎn)。
