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11月30日，美國聯(lián)邦住房金融局（簡稱FHFA）宣布，2022年房利美和房地美公司的基準(zhǔn)貸款限額，再增加近10萬美元。加州房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會（C.A.R.）表示，此舉將減輕貸款購房者的壓力。

根據(jù)FHFA最新公布的數(shù)據(jù)，在美國大部分地區(qū)，2022年一單元房屋的合規(guī)貸款限額（簡稱CLL）將為64萬7,200美元，比2021年的54萬8,250美元增加了98,950美元。

FHFA每年都會按照《住房和經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇法》（簡稱HERA）的規(guī)定，調(diào)整符合規(guī)定的貸款限額，以此反映美國平均住房價(jià)格的變化。早前，F(xiàn)HFA在發(fā)布的2021年第三季度房價(jià)指數(shù)報(bào)告中指出，美國從2020年第三季度到2021年第三季度，房價(jià)平均上漲了18.05%。因此，2022年的基準(zhǔn)貸款限額也要增加相同的百分比。

調(diào)高房貸限額對購房者的影響

由于加州的房價(jià)在疫情期間大幅飆升，加州房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會對FHFA的此次調(diào)整持歡迎態(tài)度。該協(xié)會2022年主席奧托·卡特里娜（Otto Catrina）說：“符合規(guī)定的貸款為加州的購房者提供了安全和可負(fù)擔(dān)的抵押貸款。”

那么調(diào)高貸款限額可以給想要貸款的購買者帶來什么好處呢？加州房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會解釋，若房貸的限額太低，一旦借款人想要貸款的金額超過了限額，那么這類貸款就被歸類為不合規(guī)的貸款或“鉅額貸款”，就需要借款人有更高的信用分?jǐn)?shù)、付更多首付，貸款利率或許會更高，進(jìn)而導(dǎo)致月供更多。

“如果貸款限額跟不上房價(jià)的增長速度，全州的首次和中等收入購房者將無法獲得負(fù)擔(dān)得起的抵押貸款資本，這就減少了那些人的購房機(jī)會。”卡特里娜說，如今限額調(diào)高，可以適當(dāng)緩解購房者的壓力。

高成本地區(qū)的限額更高

在高生活成本、高房價(jià)的地區(qū)，例如當(dāng)?shù)刂形粩?shù)房價(jià)的115%超過了基準(zhǔn)的合規(guī)貸款限額，那么在這些地區(qū)，適用的貸款限額也會更高。

《住房和經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇法》規(guī)定，這些高成本地區(qū)的限額為該地區(qū)中位數(shù)房價(jià)的倍數(shù)，同時(shí)將“上限”設(shè)定為基準(zhǔn)限額的150%。2022年，高成本地區(qū)的一單元房屋最高貸款限額將是97萬800美元。

此外，阿拉斯加、夏威夷、關(guān)島和美屬維爾京群島有著特殊的貸款限額標(biāo)準(zhǔn)。在這些地區(qū)，一單元房屋的基準(zhǔn)合規(guī)貸款限額為97萬800美元。

房利美和房地美公司是由美國政府擁有的企業(yè)，貸款也是由政府擔(dān)保。近期，身為美國抵押貸款巨頭的房利美公司分析，由于美聯(lián)儲將在2022年開始加息，30年期定息按揭的平均利率將會上升。房利美高級副總裁兼首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家道格?鄧肯（Doug Duncan）說：“我們預(yù)測2022年的抵押貸款利率平均為3.3%，雖然比2020年和2021年略高，但按照歷史標(biāo)準(zhǔn)，這仍然是極低的。”