自從美國房貸利率去年進(jìn)入超低利率是時代后，申請再融資（refinancing）省錢的人數(shù)也大大增加了。每月能少還房貸，這當(dāng)然是很有吸引力的一件事。那么，究竟什么是再融資，怎樣判斷自己是否適合再融資呢？
什么是再融資？
簡單來說，再融資就是終止現(xiàn)有的住房貸款，申請利率更低、月付更少的新貸款。
再融資有什么好處？
? 節(jié)省利息、減少月付。 縮短貸款期限：例如把30年期固定貸款利率，轉(zhuǎn)為15年期。另外，還可以獲得資金：隨著房價前幾年瘋漲，現(xiàn)在的房主普遍擁有較高的可動用凈值（tappable equity），這樣的房屋增值空間給了房主更多靈活用錢的機(jī)會。同時，更加可以 合并債務(wù)：如果你有多筆貸款，把它們合并稱一筆貸款，可以減少利率。
再融資有什么風(fēng)險？
? “懲罰性”手續(xù)費(fèi)：大多數(shù)貸款條約里都有相關(guān)條款，寫明如果你未來再融資，貸款方有權(quán)收你一大筆手續(xù)費(fèi)，最后費(fèi)用可能高達(dá)數(shù)千元。
? 交易成本：新貸款的申請費(fèi)、產(chǎn)權(quán)保險和檢索費(fèi)、新貸方的律師費(fèi)和手續(xù)費(fèi)處理費(fèi)等等，也都要算在再融資的成本里。
? 損害信用：再融資等于又一次貸款，有可能會讓你的信用分?jǐn)?shù)降低。
再融資有哪些選擇？
再融資可以選擇換一家銀行，也可以選擇要求原來的銀行提供更低的利率。如果你選擇后者，很多銀行為了留住客戶，會免收產(chǎn)權(quán)檢索費(fèi)、房產(chǎn)估值費(fèi)等費(fèi)用，為你省下一筆支出，或是向你提供更具吸引了的低利率。
再融資需要考慮哪些因素？
? 成本：也就是前文中提到的各種費(fèi)用，因此再融資前一定要貨比三家，選擇最合適的貸款方和貸款種類。
? 你會在這個家里住多久：再融資是否值得
? 你已經(jīng)還了多久的貸：你已經(jīng)還了多少利息、如果繼續(xù)現(xiàn)在的貸款計劃還要還多少、以及如果再融資需要還多少，比較這兩個數(shù)字是否值得你再融資。
? 信用分?jǐn)?shù)：你的信用分?jǐn)?shù)越高，再融資可能獲得的貸款利率就越低。
? 房產(chǎn)現(xiàn)在的價值：查看你家附近差不多的房子最近成交價是多少，網(wǎng)絡(luò)上的一些房屋估值工具也可以幫你在銀行估值前對房屋價值先有個了解。
? 什么時候鎖定利率：再融資時，你需要決定什么時候鎖定新貸款的利率，這個利率在指定期間內(nèi)是不能變動的，這個時間可能是30天、60天或者更長。
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