美國(guó)房貸類型及影響購房貸款的因素
常規(guī)貸款的類型有三種1FHA貸款-聯(lián)邦住房管理局貸款FHA是聯(lián)邦住房管理局擔(dān)保的貸款,只能用于自住房的購買。FHA貸款的一大優(yōu)點(diǎn)是只要求借款人有3.5%的首付即可購房。這類貸款適合工作長(zhǎng)期且穩(wěn)定的借款人。
2VA貸款-退伍軍人貸款退伍軍人和現(xiàn)役軍人或者是美國(guó)軍人遺孀可以申請(qǐng)。VA貸款不要首付,貸款人首付款一分不出就可買房,但是需要付過戶費(fèi)用(closingcost).
3一般性貸款-ConventionalLoan這是最常見的貸款形式,通常是固定利率。美國(guó)絕大多數(shù)貸款人都用傳統(tǒng)貸款購房。傳統(tǒng)貸款可以用于買自住房和出租屋。傳統(tǒng)貸款的首付是3%-15%不等。優(yōu)點(diǎn)是利率較低,規(guī)定的房屋保險(xiǎn)低。適合長(zhǎng)時(shí)間居住和有良好信用記錄的借款人。
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來源于網(wǎng)絡(luò)影響貸款批準(zhǔn)的四個(gè)因素01信用分?jǐn)?shù)信用分的高低對(duì)借款人的貸款利率有決定性的影響。信用分低于580的貸款人就很難申請(qǐng)到貸款。借款人如果想要拿到最低的利率,信用分要在780之上。
02工作經(jīng)歷和收入歷史借款人一般要有兩年的工作經(jīng)歷才能符合貸款要求。工作經(jīng)歷可以是公司雇傭W2,或者是自雇1099。公司雇員要有工資單W2和稅表等,自雇要有公司的損益表和稅表等。
03負(fù)債收入比例負(fù)債收入反映了借款人的債務(wù)償還能力。比如說借款人A月入一萬,月支出有車貸1000元,房貸3000元,其它經(jīng)常性債務(wù),比如信用卡等1000元。那么A的負(fù)債收入比是50%。一般來講,負(fù)債收入比高于50%的貸款就會(huì)比較困難。有買房計(jì)劃的朋友要注意自己的債務(wù)額度,避免負(fù)債收入比率高于50%。
04貸款額和房屋市價(jià)比例這段改成這段。LTV(Loan-to-Value)的高低對(duì)借款人能拿到的貸款利率會(huì)有小小影響。首付款可以放到低至3%。大部分華人都選擇20%或以上的首付款,這樣LTV等于或小于80%,借款人不用付貸款保險(xiǎn)。如果LTV大過80%,借款人就要付每月幾十到兩三百元的貸款保險(xiǎn)(根據(jù)信用分?jǐn)?shù)的高低而定)。
