新手必看！美國房屋保險十大常見問題
對于初到美國買房和租房的新手，一定要對美國的房屋保險有所了解，因?yàn)槊绹姆课荼ｋU是必不可少的。我們平時所談及的美國房屋保險，一般是指買房者為自己的房子購買的保險，這是最基本的保險。其實(shí)美國的保險還有很多名目，如在美國租房子，租客也需要購買一個“租戶保險”以保障自己財產(chǎn)的利益不受損失。今天小樂帶您全面了解一下有關(guān)美國房屋保險的十大常見問題。
第一問：美國房屋保險分成哪幾類？
美國房屋保險分成被分為三類：屋主保險、住戶保險和地震保險。
屋主保險：是指保險公司只對屋主日常居住的房屋給予屋主保險，也就是說，一個人只可以買一個屋主保險，擁有幾棟房屋的屋主，對住所以外的房屋不能買屋主保險。屋主保險又可分為4種：基本保險、綜合保險、特別保險、全面保險，等級依次變高。四類保險費(fèi)用差價不大。
住戶保險：包括基本的住戶保險、全面住戶保險、特別保險、租戶保險、綜合保險、共有公寓住戶保險、老舊房屋保險等，種類繁多。住戶保險的范圍包括除水災(zāi)、地震、戰(zhàn)爭、核能意外等自然災(zāi)害外的意外損失。
地震保險：包括地震、戰(zhàn)爭、核能意外、洪水災(zāi)害等，通常排除在大多數(shù)的保險條款之外。主要是在美國地震多發(fā)的西海岸如加州需要額外購買次險。
第二問：在美國房東購買房屋保險一般需要多少錢？
各個保險所需費(fèi)用都不同。如地震保險：在地震多發(fā)地區(qū)，一棟價值20萬美元的房屋，每年的地震保險費(fèi)約需400-600美元，幾乎相當(dāng)于屋主正常的普通房屋保險費(fèi)。在地震極少發(fā)生的地區(qū)，地震險的保險費(fèi)則相對便宜。
第三問：有什么方法可以降低房屋保險費(fèi)呢？
一般來說提高自付費(fèi)，可以減低房屋保險費(fèi)。除此之外，還可以通過減低保險額，或者把房屋與汽車同保來減少保險費(fèi)，另外，有些保險公司會給3到5年的老客戶5%的折扣，6年以上的老客戶10%的折扣。最后一招，加強(qiáng)房屋安全性，如安裝煙霧報警器 (Smoke Detector) 或防盜報警器 (Alarm) 可能會得到5%的折扣。
第四問：在美國買房為什么需要購買房屋保險？
這種保險主要保賠火災(zāi)對房屋造成的損失，所以有人叫它火險 (Fire Insurance)。其實(shí)屋主保險還保賠許多其它原因?qū)Ψ课莼騻€人財產(chǎn)造成的損失，以及客人甚至路人發(fā)生的意外。
第五問：在美國貸款買房必須購買房屋保險嗎？
如果買房是用貸款的話，那么貸款公司會要你在過戶之前購買屋主保險 (Home Owner Insurance or Hazard Insurance)。
第六問：在美國房屋保險的索賠程序是怎樣的？
房屋保險的索賠程序如下：
屋主在房屋損失發(fā)生之后的60天內(nèi)一定要申報，并填寫“損失證明”交保險公司。
所有財產(chǎn)損失都要折價（購買重置成本保險的除外）。
如保險公司經(jīng)營作風(fēng)惡劣，不按法規(guī)及合約規(guī)定理賠，投保人應(yīng)將整個事件的緣由記下來，保存好與保險公司溝通的信件副本，以便找律師控告保險公司。
第七問：美國房屋保險的索賠有時限嗎？
房屋保險索賠的時限如下：
在事件發(fā)生60天之內(nèi)向保險公司送交“損失證明表”；
在保險公司發(fā)出估價通知之后20天之內(nèi)選好估價員；
如果對保險公司的理賠有異議，必須在損失發(fā)生之后的12個月內(nèi)提出訴訟；
空置的建筑物在損失發(fā)生時投保時間未滿60天的，保險公司將不予理賠。
第八問：房東購買了房屋保險，為什么租客還要再買一份？
因?yàn)榉繓|的房屋保險不能保租客的財物，其保護(hù)范圍僅限于房主自己的房子。也就是說，如果租客在出租屋里的東西被偷了，房東是不負(fù)責(zé)任的。而租客購買了租客保險，就可以享受自己物品失竊，人為或自然災(zāi)害造成的財產(chǎn)損失。
第九問：在美國租房，購買租客保險一般需要多少錢？
租客買一份保50000美元的租客保險，通常要花350美元一年。保額越少，保險費(fèi)越便宜。
第十問：美國房產(chǎn)保險公司最高賠付保險額度是多少？
標(biāo)準(zhǔn)房主保險單若以置換成本 (Replacement Cost, RC) 為基礎(chǔ)，支付房屋結(jié)構(gòu)性損壞的賠償金就可能超過你的保險幅度。例如，重新置換的成本大約在12萬美元，這就是你所需要的保險金。但是，如果你有 RC 這一條款，保險公司可能多付出你保險額度的2-50%。
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