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當(dāng)貸款買房時，首選的問題是選擇固定利率呢還是浮動利率。現(xiàn)在就來分析一下各具的特點：

固定利率：

固定利率（fixed rate）一般分為30年固定、20年固定、15年固定和10年固定。其中30固定利率最為常見。30年期固定利率表示30年的貸款期間，利率都是固定的，房貸還款每月也都相同。但前期還的本金少，利息多，后期則是本金多，利息少。

固定利率的優(yōu)點是每月支出相同，容易制定長期預(yù)算。

固定利率的缺點是利息比浮動利率較高一點。

浮動利率：

浮動利率（ARM）一般分為7年(7/1 ARM) , 5年(5/1 ARM) , 3年(3/1 ARM)和1年(1/1 ARM)固定。如7/1ARM表示前7年利率固定， 7年后利率會隨市場利率波動，但有利率上限。

浮動利率最大的優(yōu)點是起始利率較固定利率低。

優(yōu)勢對比：

30年固定利率更適合打算長期持有物業(yè)的買家。如果買家短期內(nèi)不打算賣掉物業(yè)，建議選擇固定利率。這種利率對貸款人來說風(fēng)險低，穩(wěn)定性高。另外穩(wěn)定的還款，可以讓財務(wù)規(guī)劃更容易管理。

如果買家打算3-7年更換更大，更好的房子，那么選擇浮動利率（ARM)比較合適。ARM鎖定期利率較低，因此前期的月供也較少。對于貸款人來說，ARM存在一定風(fēng)險，因為利率鎖定期之后，利率每年都在更新。

考慮到市場的整體利率環(huán)境，如果現(xiàn)在的利率水平是歷史時期里比較低的，選擇固定貸款比較合適。如果當(dāng)前整體市場利率水平較高，那么ARM會更好。

總結(jié)其優(yōu)缺點：

固定利率

優(yōu)點：月供穩(wěn)定，適于市場利率歷史低位。

缺點：還款成本前期高。

浮動利率

優(yōu)點：鎖定期利率低。

缺點：鎖定期后，有利率浮動的風(fēng)險。