如果你受傷或是生病,需要做手術(shù)甚至住院,一份健康保險可以讓你免受經(jīng)濟上的“滅頂之災(zāi)”。同樣,如果你英年早逝,一份人壽保險可以讓你的家人免于陷入財務(wù)困境。但在ConsumerAffairs最近的一項調(diào)查中,38%的受訪者表示,他們沒有人壽保險的一個關(guān)鍵原因是他們負(fù)擔(dān)不起。如果這是阻礙你購買人壽保險的原因,你應(yīng)該知道是有一些小妙招可以降低費用的。
01不要買太多?很多人在人壽保險上會花一大筆錢,而巨額死亡撫恤金甚至超出了家人的需要。現(xiàn)在你可以使用不同的公式來計算你的保單,你可能會決定更換一定年限的薪水,或者用撫恤金來償還你當(dāng)前的債務(wù)。但一般來說,如果你是家里唯一的經(jīng)濟支柱,你每年掙$7萬,那你可能不太需要一筆$250萬的死亡撫恤金,建議選擇更低的金額比如$75萬的,這樣你的人壽保險費用也會降低。
02申請保險前改善健康狀況申請保險時,你看起來越健康,可能獲得的保險費率就會越低。這是因為保險公司會承擔(dān)更少的風(fēng)險來支付你的死亡撫恤金,如果你在申請前致力于改善自己的健康狀況,你可能會獲得更低的保費。應(yīng)該做些什么呢?如果你超重了15磅,減掉這些磅可能會降低保費,當(dāng)然戒煙甚至戒酒也會有不錯的結(jié)果,但具體的健康減肥的方式還是要咨詢醫(yī)療專業(yè)人士。
03選擇定期而不是永久?人壽保險分為兩大類,定期壽險是為你提供一定時間的保障,比如30年,但不累積現(xiàn)金價值。永久壽險會為你提供永久的保障,同時積累一定的現(xiàn)金價值。永久壽險通常比定期壽險要貴得多,如果錢是一個問題,你可能想要堅持定期人壽保險。如果你今年35歲,購買了一份30年的保險,這段時間足夠為你的另一半提供撫恤金,直到退休了。到那個時候,養(yǎng)老金收入或IRA可能會開始生效。
購買人壽保險可能意味著你需要放棄其他支出,但為了保護(hù)你愛的人,這是值得的。而且如果你處理得當(dāng),在保單上的花費可能會比預(yù)期的要少。
【只想買每月幾十塊錢的定期人壽保險(TermLifeInsurance)嗎?】美國的人壽保險公司大多都提供免費網(wǎng)上Quote,填入基本消息、身體健康狀況(比如是否抽煙、是否有運動習(xí)慣)以及預(yù)期投保金額,即可針對個人狀況擬定個人保單并提供個人費率的報價。但由于每家保險公司的保戶背景條件不同,使得費率制定規(guī)則不一,實際費用高低與保戶個人健康狀態(tài)與意識有關(guān)。
